提要：受国内金融环境影响，个别银行不顾企业实际情况，抽贷、压贷，极大影响了企业正常运行；越是在经济下行的时候，金融机构越要更多地关注实体经济、实体企业；银行对企业贷款不能一刀切，要区别对待。
“不向困难企业开第一枪。”这是招商银行总行巡视员金毅前不久说的一句话。但在现实中，特别是在当下经济下行阶段，个别银行以抽贷、压贷为手段向困难企业打出“第一枪”的案例却不在少数。
有业内人士称，一些暂时遭遇困难、尚能维持运转的优质中小企业，正是被银行打出的子弹置于死地。在今年的江苏省两会上，省政府工作报告明确提出要“有针对性地缓解企业融资成本高问题”。报告背后，则是近年来企业特别是中小企业融资难、融资贵的现实。
银行不向困难企业开第一枪，是广大企业的热切期盼；但如何不让银行开一枪，却是值得所有人深思的问题。
现象：银行抽贷压贷加重企业成本
在今年江苏省两会期间的政协联组会议上，政协委员、江苏省富隆重工有限公司董事长朱伟平的发言，代表了不少企业经营者的心声。该次联组会议共有11名政协委员发言，朱伟平的发言时间最短，仅5分钟，但透露出的问题却不小。
“受国内金融环境影响，个别银行不顾企业实际情况，抽贷、压贷，极大影响了企业正常运行。”朱伟平表示，虽然中央三令五申金融服务要向中小企业倾斜，但少数银行仍以减少风险为由，对企业进行抽贷、压贷。“一家银行抽贷，往往会引发其他银行跟风，导致企业资金链断裂，陷入绝境。”
除此之外，朱伟平还提到，不少企业为了按时还款续贷、维持信誉，往往需要提前筹资，无形中增加了成本。据了解，现实中，一些企业由于资金周转不灵等原因，暂时无法归还银行贷款或贷款本息，利用一种称为“倒贷”或“过桥”的资金提供短期借款，待银行发放新贷款时，再把本金、利息支付给“倒贷”方。而这种所谓的“倒贷”资金，有不少属于高利贷。
有业内人士透露，更为恶劣的是，一些银行客户经理为了完成收贷，或者知道企业遭遇到了困难，唯恐企业还不上贷款本息，会假装承诺续贷，引入第三方提供“倒贷”资金。客户经理完成收贷任务后，却不再续贷，活生生将企业逼入绝境。
曾担任招商银行江苏省分行行长的金毅也坦承，在经济下行阶段，金融机构和政府部门对于中小微企业往往是谨慎有余、支持不足。“特别是企业遇到困难的时候，各家银行往往争先恐后的从中小微企业抽贷。这样一来，就把原来一些还能够正常运转的企业一下子抽垮了。”金毅这样说道。而对于企业通过利用高利贷来缓解资金链压力的做法，金毅明确表示此举是引鸩止渴，“只会让企业走向垮台。”
金毅表示，越是在经济下行的时候，金融机构越要更多地关注实体经济、实体企业。“在企业真正遇到困难的时候，金融机构和政府部门都应该帮助他们渡过难关，而不是简单的抽贷。招行曾提出"不向困难企业打第一枪"，指的就是要对这些企业区别对待。对于那些原本发展较好、短时间遇到困难的企业，可以适当缓一缓。”金毅这样说道。
探因：金融体系与企业需求存在脱节
那么，企业融资困难仅仅是因为个别银行“不顾企业实际情况”的不负责行为造成的。对此，国家开发银行江苏分行行长茆君才表示，中小企业之所以融资难、融资贵，受到多方面因素的影响。
“总体来说，我国的金融体系和实体经济、中小企业的需要存在着比较大的脱节。”茆君才表示，过去金融机构也提出，为了帮助中小企业融资，银行应当要设立专门的事业部。但实际上，如果不解决相关利益问题，这样的构想很难实现。
“一方面，我们的金融业态发展的比较早、比较快，并且自身要求高，很多的制度方法设计都是围绕着自身可持续发展来进行的，一些上市银行更是围绕着自己的利益来设计制度。另一方面，我国的实体经济正处于一个起步的阶段，不少企业的信用条件、融资能力和创新能力都还比较弱，很难适应银行业的高要求。”茆君才表示，现在虽然有一些银行也打着支持中小企业的旗号，但实际上不少大银行、大机构根本不愿意去做较分散、成本高、风险大的中小企业融资业务。
江苏银行淮安分行行长杨巨人则提到，除了银行的融资门槛较高以外，一些中小微企业的不诚信行为也是导致当下融资难、融资贵的原因之一。“江苏的大多数企业是讲诚信的，但我们还是能接触到一些企业的不诚信行为。”杨巨人表示，在这样的背景下，监管部门要对失信的行为加大惩戒，要他们付出应有成本。除了逐步完善社会征信体系，还要针对企业的不守信行为建立黑名单制度。
建议：对待企业贷款勿一刀切
如何逐步解决企业的融资难、融资贵问题？江苏省农村信用社合作社主任胡长征半开玩笑地表示，企业融资难、融资贵属于“世界性难题”。
但再难的题目，总有解决的渠道。对此，茆君才表示，要想从根本上破解这一难题，需要金融机构、政府部门以及企业三方合力。“首先，国家必须要有明确的支持金融产业发展的政策性措施，不能够仅仅依靠市场手段。其次，要打破现在银行业在金融机构中的垄断地位，大力发展适应中小企业的社会化融资机构，包括小贷公司、地方商业银行、民营银行等。”茆君才说，“同时，政府还要一个推动全社会的信用体系建设。”
金毅也表示，针对这一问题，政府应该注重政策引导，其中关键的手段是要建立社会征信体系。“这能够解决过去信息不对称的局面，使银行能够进一步了解企业的运转情况。”金毅说，对于遇到困难的企业，银行需要区别对待，从产品是否优质、销路是否畅通、法人代表是否存在不良嗜好等各方面对企业进行考量。“通过考察，对于优质的中小微企业，银行千万不要轻易抽贷；对于信誉较差、产品有问题的企业，则要坚决抽贷。”不过，金毅强调，要做到这些，建立征信体系势在必行。
作为江苏本土银行，杨巨人则表示，目前银行业同质化竞争多，大家都围绕存款、贷款开展业务，只愿意做大生意，不愿意做小生意。“政府可以利用地方银行、民营银行，面向中小微企业、科技型企业，设立专门银行，专门解决他们的融资难题。”
相比较银行业人士，企业经营者朱伟平则提出了更为具体的建议。他表示，企业不守信用要受罚，对违反规定、不讲诚信的银行同样要实行问责制。同时，朱伟平提出，对于到期符合续贷条件的企业，可以考虑实行续贷审核制，不必还贷，以减少企业负担。
江苏省委常委、常务副省长李云峰则特别提到，金融贷款不能一刀切，要区别对待。“现在中小企业的担保区、担保链问题很凸显，一个企业出问题，会牵出一大串企业。对待企业融资，银行一定要做到细化细分，不能搞简单化的方式。要在精准施策上动脑筋。”李云峰这样说道。
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