提要：2014年地产住房开发贷款增速与上年相比明显回升，同时，三农与小微企业贷款增速继续高于全年金融机构贷款平均增速水平，但增量占比均较上年有所回落。
近日，央行在官网发布了《2014金融机构贷款投向统计报告》（以下简称《报告》）。《报告》显示，2014年地产住房开发贷款增速与上年相比明显回升，同时，三农与小微企业贷款增速继续高于全年金融机构贷款平均增速水平，但增量占比均较上年有所回落。
一位商业银行人士表示，2014年前三季度的新增贷款增长并不理想，在整个经济处于下行阶段，银行在承担一定社会责任的同时，也要考虑到风险与收益匹配，三农贷款余额的占比没有出现下滑，小微贷款增速高于大、中型企业，从这个角度来看，情况已经好于往年了。
保障性住房开发贷同比大增57.2%
《报告》表示，2014年末，主要金融机构及小型农村金融机构、外资银行人民币房地产贷款余额17.37万亿元，同比增长18.9%，增速比上年末低0.2个百分点；全年增加2.75万亿元，同比多增4055亿元，增量占同期各项贷款增量的28.1%，与上年占比水平持平。
2014年末，地产开发贷款余额1.35万亿元，同比增长25.7%，增速比上年末高15.9个百分点。同时，这一增速也较三季度末有较大回升。据央行此前公布的数据，2014年三季度末，地产开发贷款余额1.21万亿元，同比增速为12.7%。
实际上，直到2014年三季度，房地产企业的融资环境都没有多大改观。据中行发布的2014年四季度经济金融展望报告显示，当年1～8月，房地产企业到位资金同比仅增长2.7%，比上半年降低了0.3个百分点，为近十年来的最低水平。其中，国内贷款、定金及预收款、按揭贷款资金来源增速都持续放缓。
不过，随着央行2014年9月底调整首套房认定标准，在坚持“差异化信贷”政策基础上，要求加快信贷审批，加大对首套房信贷支持，在缓解房企资金压力的同时也鼓舞了市场的信心。此外，管理层还允许上市房企发行中票融资，为房地产企业的资金需求另辟道路。
此后，地方政府从三季度开始，不断升级救市措施，在放松限购的基础上，一些地方还出台了对个贷利率进行补贴、契税优惠、放宽落户以及为房地产贷款提供担保等措施。
上述多重因素造成房地产贷款在2014年四季度出现猛增。《报告》显示，2014年全年房地产贷款中，房产开发贷余额4.28万亿元，同比增长21.7%，增速比上年末高5.3个百分点；个人购房贷款余额11.52万亿元，同比增长17.5%，增速高于同期各项贷款增速3.9个百分点；全年增加1.72万亿元，同比多增196亿元。
此外，《报告》还显示，2014年末，房产开发贷款中的保障性住房开发贷款余额1.14万亿元，同比增长57.2%，增速比上年末高30.5个百分点；全年增加4119亿元，同比多增2589亿元，增量占同期房产开发贷款的55%，比上年增量占比高24个百分点。
三农小微新增贷款占比下降
据央行发布的数据，2014年末，“三农”贷款余额在各项人民币贷款余额中的占比达34.5%，与2013年持平，不过，2014年“三农”新增贷款在全年新增贷款中占比为36.9%，较上年的46.4%回落近10个百分点。
《报告》同时显示，2014年全年，小微企业贷款增加2.13万亿元，同比多增1284亿元，增量占企业贷款增量的41.9%，也比上年占比水平低1.6个百分点。
“这也可以理解，三农和小微一直是银行信贷的薄弱部门，也正因为如此，在经济转轨时期，央行两次下调针对农村金融机构的存款准备金率，此外还有一些定向手段来予以支持。”前述商业银行人士表示。
《报告》显示，2014年末，小微企业贷款余额15.46万亿元，同比增长15.5%，增速比上年末高1.3个百分点，比同期大型和中型企业贷款增速分别高6.1个和4.8个百分点，比各项贷款增速高1.9个百分点。
上述商业银行人士认为，正如央行行长周小川所说，货币政策不是万能的。在支持三农和小微的融资需求方面，还有赖于财政政策发力和我国经济结构的进一步转型。
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