香港保险的弊端是什么？

　　1.投保方式

　　内地人购买香港保险，必须要本人亲自飞一趟香港办理。内地签署香港保险是没有法律效力的。这里面就涉及到去香港的盘缠费、通行证办理费和时间成本。购买国内保险则免去了这样一个流程，我们既可以线下投保，也可以选择互联网等渠道投保。

　　2.支付方式

　　多数内地客赶赴香港，不少是冲着分红型重疾险、教育金等投资型保险去的。目前，这类型保险在香港不能刷银联卡支付，只支持Visa和Mastercard。没有怎么办，总不能背着现金吧，为了使未来的续期缴费更加方便，大多数香港保险代理人会建议你开立一个香港账户。

　　从去年开始，已经有银行悄悄提高了香港账户的开户门槛，今年要求更“严格”，有股份制银行直接将开立香港账户的资产门槛提高至500万元人民币，此前只要求5万元。今后不排除其他内地银行参照并效仿的可能。

　　3.领取收益金、理赔金方式

　　开立香港账户后，保险公司的收益金和理赔金会电汇入这个香港账户。有一点要注意，电汇的币种不是人民币，而是美元或者港币。按照监管规定，每人每年有5万美元的结汇额度。万一超出这个数，钱回到内地就比较麻烦了。按照香港保险代理人的说法，这是客户自己需要解决的问题。

　　4.最低保证现金价值

　　香港保单投保的前两年，保单现金价值极低，有的甚至为零。而内地保单在监管部门的监督下，每份保单都有最低保证现金价值，这意味着一旦投保人退保，不至于血本无归。

　　5.如果抽烟，保费增加15%左右

　　香港大病分红险虽然便宜，但是如果抽烟的话，会被加费15%左右。那样的话，就很不划算了。即使以后戒烟，也要至少1年以后去香港指定医院做尼古丁测试，通过之后才可以要求保险公司降低保费。内地目前还没有这一项区分，对吸烟人群无疑很有利。

　　购买香港保险有风险吗？

　　1.香港保险不受内地法律保护

　　保监局曾对购买香港保险多次发出风险提示，明确香港保单不受内地法律保护，存在外汇政策风险，保单收益同样具有不确定性。

　　2.不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”

　　香港法律规定，保险所有合约必须在香港本地签约。一些公司营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效，这样的保单属于“地下保单”，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。

　　3.汇率风险

　　香港保单大多是美元保单或港币保单，在人民币下行的时候，保单可以起到对冲风险的目的，但金融市场风云变化，谁也无法预估今后几年、十几年的金融走向，所以投保人要做好承担汇率风险的准备。

　　4.法律方面的问题

　　由于在香港签订的保险合同只接受香港法律的约束，一旦发生诉讼，内地客户必须亲赴香港进行法律咨询和诉讼。由于内地人大多对香港法律不熟悉，无疑会增加诉讼和索赔的难度。在香港，解决诉讼的成本也非常高。