提要：据昨日发布2014年年度房贷报告显示，通过梳理及分析全国35个城市500家银行2014年房贷数据，对过去一年房贷市场情况进行盘点。郑州最高北京最低石家庄第六，北京市的房贷利率领跑“全国利率最低城市”排行榜。

城市利率统计：郑州最高北京最低石家庄第六

2014年1-12月，郑州房贷利率均为全国最高，即使是在央行新政后房贷利率普降的情况下，郑州利率依然岿然不动地保持在基准上浮20%的水平。央行降息后，郑州房贷政策略有松动，利率降至基准上浮15%左右。与郑州情况类似的还有石家庄。尽管东莞、重庆、珠海、佛山等城市的房贷利率在四季度一降再降，但是因前期利率过高，所以依然位列房贷利率最高的10大城市。

与之相对的10大利率最低的银行依次为北京、杭州、天津、上海、青岛、无锡、西安、南京、厦门和宁波。北京的平均利率全国最低，12月更低至9.4折。除北京以外，杭州、天津、上海全年平均利率也在基准之下。从以上排名可以看出，部分热点二线城市房贷利率之低已经赶超一线城市，深圳、广州未能入选。

河北银行利率全国最高 前十均为商业银行

房贷利率最高10银行排行中出现了清一色的商业银行，依次为河北银行、郑州银行、广发银行、华润银行、广州农商行、珠海农商行、东莞银行、厦门银行、东莞农商行、广州银行。这10家银行均为中小型的地区性银行，在楼市萧条期，出于规避风险及盈利性的考虑，这些银行普遍做房贷业务的积极性不高。

而在房贷利率最低10银行排行中，汇丰银行、中德银行及恒生银行三个外资银行分列第6位、第8位及第10位。而降息后，大幅推出优惠利率的国有银行，在全年利率最低排行中，无一入选。从中彰显央行与国有大行密切的“母子“关系。

排名靠前的青岛银行及北京农商行等地区性银行仅在青岛、北京等地提供低折扣房贷利率，但或是仅针对特定人群，或是放款遥遥无期，并非普惠政策。相比中资银行优惠利率的高门槛，外资银行仅以贷款额度作为折扣划分依据，政策更加简单、透明。

宽松仍为2015年房贷市场主基调

报告还预测称，宽松仍为2015年房贷市场主基调，且降低二套房首付比例是大势所趋。此外，降低二手房交易营业税及契税税率，或者降低税费免征年限等减免税费措施也有望出台。

2014年中国房地产市场经历了重重考验，引发了从地方政府到中央层面的取消限购、松绑限贷、公积金新政等多轮救市。受其影响，2014年的房贷市场，全年利率水平走出“抛物线”之势，上半年房贷政策不断收紧，利率不断上行，在年中达到峰值。下半年受调控政策的影响，房贷政策渐趋宽松，再加上央行及银监会的介入，银行开始转变惜贷的态度，利率一降再降，房贷政策在年底进入一年中最为宽松的时期。

报告预测，2015年央行很有可能会有2至3次降息；各地公积金贷款政策将进一步放宽，更多城市将推行异地贷、提供最高贷款额度、降低首付比例等措施；二套房贷款政策呈现“个性化”发展趋势，银行将依据各地情况制定差异化政策。预测中央对楼市的态度由维稳向刺激需求转变，一线城市限购政策松绑概率较大。