[提要]茶百科以金融服务为着力点,为供应链提供物流、信息流和资金流三个层面的管理服务,建成中国首家“货贷银行”。东亚中国北京分行副行长周进认为,茶百科最大的创新点是引入供应链金融管理,解决供应链中小商户与银行之间的融资难题，“货贷银行”新药要治小微企业融资难老病。
在监管层多次尝试解决小微企业融资难问题仍无解后,一种名为“货贷银行”的新模式为小微企业融资难问题带来了新突破。在日前举行的茶百科启航典礼暨“货贷银行”模式论坛上,茶百科宣布正式联合东亚银行(中国)有限公司(下简称“东亚中国”)创新开启“货贷银行”模式,为供应链中的各企业提供无抵押、低成本的资金管理服务。
创新的茶百科“货贷银行”模式
随着分工和制造模式的变化,生产过程分散到多个企业,导致贯穿整个产品的价值链的管理变得复杂,需要有一个核心企业对整个生产过程进行协调。在此背景下,实施供应链管理的核心企业应运而生。
所谓供应链,就是围绕核心企业,通过对物流、信息流、资金流的控制,将供应商、制造商、分销商、零售商,直到最终用户连成一个整体的功能网链结构。
茶百科以金融服务为着力点,为供应链提供物流、信息流和资金流三个层面的管理服务,建成中国首家“货贷银行”。
“茶百科模式适应了新常态国民经济发展的需要,顺应了新时代企业发展的潮流。”著名经济学家戴伦彰指出,当前,中国经济正处于转型阶段,要实现产业升级、生态平衡,要更加注重环保,注重民生工程。茶百科经营的第一个产业供应链是“茶”,“开门七件事,柴米油盐酱醋茶”。茶对于中国人来说,不仅是生活必需品,而且是民族文化的载体。
茶百科通过管理供应链物流、信息流、资金流,提高整个链条的效率并降低各环节的成本,创造出新的价值。因此茶百科“货贷银行”是供应链核心企业的一种具体表现形式。
那么,茶百科如何管理供应链的物流、信息流和资金流?
首先,茶百科组建起一个崭新的供应链,将制造商群-茶百科平台-零售商群连城一个功能网,缩短流通环节,最大程度上降低了商品的流通成本。目前涉足的产业主要是茶产业、休闲食品和日用品产业。
其次,茶百科与东亚银行(中国)有限公司(下简称东亚中国)合作,打造了集渠道、金融、数据服务、仓储物流为一体的运营平台,为供应链中的各企业提供物流管理、信息管理和资金管理服务。
目前,茶百科已建成运营总部、交易大厅、数据服务中心和仓储物流中心。
数据服务中心为供应链提供信息管理服务。引入ERP信息管理系统,对商品采购、库存、物流和销售实行数据化管理。建设茶百科网上商城,分销商足不出户便解决订货和调换货。数据分析中心,从宏观数据上分析国内及全球行业动态,推出热销产品排行榜,为供应链生产提供数据参考。
仓储物流中心为供应链提供安全周到的物流管理服务。一是自建3000余平、存货量达万吨的无尘控温控湿仓库;二是配建标准产品检测中心,对商品质量严格把控;三是快捷的物流服务,目前已实现全北京境内48小时送货服务。
2000余平的交易大厅作为供应链产品的实物展示和交易平台,便于客户体验和一站式购物,为确保整个供应链顺利完成起到了至关重要的作用。
运营总部主要为供应链提供金融管理服务。通过茶百科平台,东亚银行为供应链中处于弱势地位的中小分销商提供资金支持。
东亚中国北京分行副行长周进认为,茶百科最大的创新点是引入供应链金融管理,解决供应链中小商户与银行之间的融资难题。
解决中小商户融资“老大难”
长期以来,供应链管理研究和实践的重心放在了物流层面、信息流层面,而资金流货供应链财务层面的管理普遍被忽视。这一状况导致供应链管理的成本和效率潜力没有得到充分发挥,已经到了影响到了供应链制作模式的整体运营绩效。
茶百科与东亚中国达成合作:东亚中国为中小商户提供无抵押授信。通过这种方式,茶百科为供应链引入金融服务。
“茶百科‘货贷银行’解决了银行向中小商户放贷的后顾之忧。”茶百科营销中心总经理胡鹏指出。银行通过茶百科平台、物流监管系统、资金流引导工具等新的风险控制变量,对供应链中的中小商户提供封闭授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。
在茶百科平台上,借助“团购”式的开发模式和风险控制手段的创新,中小企业和个体工商户融资的收益-成本比得以改善。目前,一批中小商户已经通过茶百科金融服务,获得银行资金支持。
戴伦彰指出:“在我国,民营企业融资难,尤其是小微企业贷款难的问题,一直得不到解决。有如蜀道难,难于上青天。茶百科模式通过金融创新、运营创新,极大地推动了整个产业链从生产、流通到消费的运行和发展。”
供应链企业利益共同体
事实上,茶百科“货贷银行”模式是一个多方共赢的商业模式。
从生产商的角度,茶百科为其提供了高效、低成本的分销渠道,简化了生产商的管理流程,集中精力做好产品的生产和开发以及核心技术的研发,提升产业的技术含量和生产水平。
回顾过去的2014年,茶产业经历了市场的一次大洗礼、大考验,不少茶企的市场份额都在急剧的萎缩。
广西梧州圣源茶业董事长李月梅女士认为,在这样的市场背景下,茶百科整合了上游产品、金融平台、下游渠道、仓储物流等市场要素,构建了一条清晰高效的产业链条,这会是未来市场发展的一个趋势。
现在,他们有更多精力放在产品的研发上。圣源六堡茶产品由茶业界泰斗级专家姚静健主持研发,沿袭“双蒸双压”传统生产工艺,注重传统技艺与现代技术的有机融合。
从分销商的角度,茶百科与400多个一线厂家合作,提供20000多款厂家一手货源,解决了货源渠道问题。同时,茶百科与东亚中国合作,商户在无抵押的情况下,只需要支付相当于利息的费用,即可获得单店最高授信额达100万元的金融服务,缓解商户流动资金紧张的压力。此外,茶百科仓储物流中心为商户提供仓储、物流以及产品检测服务,免除了商户的后顾之忧。商户只需集中精力开发客户和维护客户关系。
3个月前的9月19号,茶百科试营业期间,北京君道嘉业商贸公司总经理钟生华成为了茶百科的第一批客户。通过茶百科“货贷银行”,他贷到经营所需要的产品,在无抵押的情况下实现了规模的扩大及连锁经营。
“而且茶百科还有免费的仓储物流服务,帮我减少了大量的运行成本,同时我再也不担心库存积压的问题,遇上产品滞销,我可以在茶百科换到畅销品,确保了我的经营利润。”钟生华补充说。
从消费者的角度,茶百科通过对供应链环节的优化和管理服务,提高了供应链的整体效率,降低了链条各环节的成本,从而使得消费者能够以更低的价格购买商品。
从银行的角度,茶百科解决了银行为中小商户提供融资服务的平台。
谈到当初为什么选择与茶百科合作时,周进说:“与传统贷款不同,茶百科这个项目有3个优点,首先银行对中小商户的信贷准入评估不是孤立的。其次,授信用途的特定化,只能用于采购茶百科平台的商品。三是操作的封闭性,确保贷款的安全性。这些特点或保障措施,为银行向中小商户提供融资,奠定了很好的基础。”
“这样一来,供应链的所有成员都成为真正的利益共同体。”戴伦彰最后说。
