内容提要：去年12月，有9家银行下调首套房贷款利率，1家银行上调。总体来看，广州优惠利率占比进一步增加，达到67%，平均利率降至9.8折，为全年最低水平。业内人士认为，房贷平均利率下行是大势所趋，但由于银行资金成本整体过高，9折优惠仍是多数银行放贷底线。而且随着央行降息，此底线会进一步上移。

中国房贷市场在经历了两个多月的剧烈动荡之后，在去年12月逐渐趋于平静。随着2015年的到来，央行降息已经超过一个月，市场忧虑的房贷利率优惠将收紧现象是否出现？

日前，据已发布的《2014年中国房贷市场12月报告》显示，截至去年12月20日，35个城市共154家银行调整首套房贷款利率，其中，117家下调，24家上涨，调利率由银行的“集体动作”渐渐转向“自由主义”。部分银行因年底额度紧张或暂停或提高了房贷门槛，终结了“9.30”新政后房贷利率只降不升的纪录，但也并没有出现此前市场忧虑降息后，银行优惠利率将收紧的局面。相反，房贷市场呈现进一步宽松态势，从利率调整的银行城市分布来看，二三线城市取代一二线热点城市，成为下调利率的主力城市。

2014年房贷利率 “中间高、两头低”

数据显示，2014年全国房贷利率呈现“中间高、两头低”的变化趋势，1月至7月，平均利率不断增长，6月突破7%创全年最高。下半年，受地方政府及中央层面一系列救市政策的影响，银行信贷政策不断放宽，平均利率连降6月，12月份创年内新低，并首次位于基准利率之下。以一笔额度100万元，期限30年的购房贷款为例，在利率最高点和最低点，贷款利息差达21万元之多。去年12月，北上广深等一线城市及南京、杭州、无锡等热点二线城市优惠利率占比均超过6成，上海更是高达75%居全国之首。而全国优惠利率银行数量占比突破30%，创全年新高。

广州9家银行下调首套房贷款利率

去年12月，广州房贷利率变动依旧在一线城市中最为明显，有9家银行下调首套房贷款利率，1家银行上调。总体来看，广州优惠利率占比进一步增加，达到67%，平均利率降至9.8折，为全年最低水平。业内人士认为，房贷平均利率下行是大势所趋，但由于银行资金成本整体过高，9折优惠仍是多数银行放贷底线。而且随着央行降息，此底线会进一步上移。

优惠利率附加条件放宽

临近年底，随着房贷政策的不断松绑，优惠利率的附加条件也变得更加“亲民”。

中资银行中的工商银行、浦发银行、建设银行、中国银行、渤海银行、邮储银行及广州农商银行仅对客户资质有所要求，不再对客户购买保险、理财及存款等提出硬性要求。

外资银行则单纯以购房者贷款额度为利率划分的标准，利率政策呈现简单、透明化。

在新政落实方面，据统计，目前广州除平安银行停贷之外，其他银行均已执行“认定不认房”的首套房认定标准。