自央行“9·30”新政后，各家银行出台落地政策，执行力度各有不同，获得优惠利率的条件也不同，购房时怎样才能获得最实惠的利率降低购房成本呢？业内人士表示，由于购房款需要打入监控账户，因此在买房时对贷款银行的选择权受开发商限制，不同的楼盘选择机会也不同，需要多多咨询了解信息，全面权衡后再做购买决定。
国有5大行也提供优惠
最低是汇丰打9折
自央行发布房贷新政以来，广州房贷利率一路下行。11月，广州首套房平均房贷利率降至基准以下，创年内最低水平，与此同时，优惠利率数量大增，占比超四成。根据最新监测数据，目前广州共有15家银行执行新政，在所有被监测银行中约占七成。这15家银行包括工、农、中、建、交5大国有银行，此外还包括邮储银行、招商银行、渤海银行、广州农商行、浦发银行、中信银行、广州银行、广发银行8家中资银行，以及花旗银行及恒生银行2家外资银行。
目前有10家银行提供优惠利率，分别是汇丰银行、招商银行、建设银行、花旗银行、农业银行、工商银行、中国银行、渤海银行、恒生银行及交通银行。上周，广州房贷市场首套房优惠利率占比为43.48%，其中，9折利率占比为4.35%，9.5折利率占比为30.43%，9.6折~9.9折占比为8.7%；基准利率占比为34.77%；首套房利率基准上浮5%的银行有两家，占比8.70%，基准上浮10%及15%的银行各有1家，占比均为4.35%；停贷银行仍为1家，占比4.35%。在二套房利率方面，除1家银行利率为基准上浮25%、2家利率为基准上浮20%，以及1家银行停贷以外，其他银行二套房利率均为基准上浮10%，占比为82.60%。
在首套房优惠利率方面，相比此前外资银行挑大梁的景象，目前工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五大国有行已全部将利率降至基准以下。从市场份额占比来看，国有大行全面提供优惠利率无异于风向标，对未来广州房贷政策进一步放宽具有导向作用。目前，广州首套房9折这一最低利率由外资银行汇丰提供，国有大行工商银行、农业银行、建设银行首套房最低9.5折。
中资银行捆绑多要求
大于9.5折优惠收紧
从各大银行优惠利率限制条件来看，相比外资银行简单、清楚地以贷款额度的多少来划分利率的高低，中资银行的优惠利率附加条件则五花八门，有些要求显得暧昧且隐晦。如果央行没有意外降息，预计广州国有银行的房贷利率有望进一步下调。
但是从目前来看，不对称降息使得银行的获利空间缩小，再加上年底银行所面临的存贷比考核，专家预计，未来9.5折以下的房贷优惠将呈现收紧趋势，表现为部分优惠利率准入门槛提高或小幅反弹。
特别提醒
Sales推荐银行未必有最优折扣
由于各家银行执行的房贷政策大有不同，获得优惠利率的条件也不一样，买房人当然希望能选择一个最优惠的利率来办理贷款，利率不同利息支出相差就能达到十万八万的，着实不少。据了解，在银行的选择上，购房人的选择权大小要受到楼盘的限制。目前，各楼盘可提供的银行选择权大不相同，有的楼盘只与一家银行紧密合作，购房人只能选择该银行贷款，完全没有选择权。有的楼盘和三四家银行合作，可以在一定程度上进行选择，选择最多的楼盘可以提供9家银行供买房人进行选择。
据业内人士介绍，之所以出现这样的情况，是因为购房款需要打入监控账户，发展商一般会选择给自己提供贷款或者开户的合作银行，来为买房人提供贷款。若可选择的银行较少，代表其与发展商的关系较紧密，客户可从银行获得最多的优惠条件，一般放款也比较快。而可供选择银行较多的，购房人可以多了解各银行的贷款条件及优惠利率条件，选择对自己最有利的银行。
据悉，销售人员都会根据购房人的条件和要求推荐贷款银行，如果提供的资料在银行审批通过不了，或者贷款额度批不下来，就可能出现要换银行的情况，一般来说五大国有银行审批条件较严。需要提醒购房者的是，销售人员推荐的银行通常是放款比较快的银行，却不一定是贷款利率最优惠的银行，因此还需要自己多咨询，了解各方信息。
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