如今，随着人们生活质量的提高，很多家庭都会给自己配置全面的保险。大多数人买了保险，就把保单压箱底了，要出险了才拿出来。而真正睿智的人，其实会去了解更多关于保险的作用。以下和大家分享保单贷款的那些事。

　　什么保单有贷款功能？

　　所谓保单贷款，是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。

　　从一定意义上说，人寿保单可视作一种有价值的单证、一种金融资产，其价值主要体现在“现金价值”上，具有现金价值的保单才可以进行保单贷款。如两全保险、终身寿险、养老保险、年金保险以及分红保险等，投保一年后通常都可以进行保单贷款。贷款的数额一般不超过保单现金价值的一定比例，同时需要承担一定贷款利息。

　　对于短期的意外险、医疗险及定期寿险，由于没有现金价值，因此没有贷款功能。此外，通常对于已经发生保费豁免的、自动垫缴保险费和正在申请理赔的保单也不能办理贷款，具体情况视各保险公司条款而定。

　　保单贷款如何办理

　　投保人可贷款的金额和保单现金价值相挂钩，累计贷款金额一般不超过现金价值的80%。

　　利息是参照中国人民银行公布一年期贷款预期年化利率。贷款期限通常不超过6个月，且应在下一保单周年日前偿还。

　　办理手续比较方便简单，客户备齐相关资料（如身份证、保单等）后向保险公司提出书面申请就可以了。通常贷款额只需3至5个工作日就可以到账。

　　保单贷款很大一个好处是在不退保的情况下获得一笔现金流，而且在贷款期间内保单的所有保障功能、返还、分红等功能都不会受到影响。

　　保单贷款盘活资金，节省利息

　　国内保单质押贷款主要有两种模式，一是投保人把保单直接抵押给保险公司，直接从保险公司取得贷款；另一种是投保人将保单抵押给银行，由银行审批发放贷款给借款人。

　　一般而言，保险公司提供的保单贷款，手续便捷、预期年化利率较低、且按日计算利息。

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