不管什么贷款，都要签订合同，其中有不少需要用户留意的地方，比如利息、还款、罚息等等。

　　(1)看清预期年化利率，是固定预期年化利率还是浮动预期年化利率。固定预期年化利率一般发生于一年期贷款中，由双方协商确定，但不得高于中国人民银行出具的同期贷款预期年化利率的4倍;浮动预期年化利率则一般出现于一年以上借期，即按中国人民银行出具的同期贷款预期年化利率，上浮相应的百分百，有两种浮动方式，第一种自调息后的次年1月1日贷款人按调整后新的执行预期年化利率执行。第二种预期年化利率的调整以约定的月数为一个周期，如遇调息，自调整后的下一个周期首月的借应日起，执行新的预期年化利率，浮动预期年化利率发生调整都不会另行通知借款人。

　　(2)还款方式。还款方式一般由当事人自行确定，通常要注意能否提前还贷，以及提前还贷利息的计算方式。

　　(3)罚息也要注意。罚息也是十分重要的一项，由于罚息往往比较高，所以千万不要认为自己一定可以按时还款就不用关注罚息，罚息怎么罚，罚多少，都需要了解清楚。由于以上条款一般都由银行方确立相应的贷款产品，可供双方之间商量的余地并不大，所以借款人可以多了解不同银行不同借款产品的信息，选择借款预期年化利率相对更低同时也更适合自己的借款合同，而对于与银行工作人员口头约定的事项如果合同中没有，则一定要在合同中另行载明，否则日后就无法证明有过协商。