我们这房子怎么办？公积金贷款不予受理

千辛万苦买了房，本来是好事，交了首付，夫妻兴冲冲跑到公积金中心贷款时，却被告知他们的公积金贷款申请不予受理。“都是由于我们太大意了，有几次逾期还款记录。”妻子懊恼地说，“房子首付21万已经是我们倾尽所有了，剩下的要是贷款不批，我们这房子可怎么办，转成商业贷款利率高压力太大了！”

针对这位女士的情况，太原市公积金管理中心工作人员表示，如果有房贷、车贷、经营性贷款逾期还款记录的，原则上不予受理住房公积金贷款。

房贷有不良记录不予贷款

前不久，太原市公积金某区分理处受理了这样一个贷款申请。“早些年，有一对夫妻共同用公积金贷款买了一套商品房，当时房价低，贷款额度总共5万元，但二人一直未还过贷款。直到他们第二次申请公积金贷款前不久，才将这5万元一次还清。”工作人员介绍，“在审核其信用记录时，工作人员根据其之前的行为做了不予贷款的决定。”

太原市公积金管理中心贷款处处长魏建宏表示，如果借款人及其配偶任何一方在住房贷款方面，没有按照合同约定还本付息的，或经查实有骗贷、套取住房公积金行为而被记录征信系统的，原则上不予发放贷款。上述房贷包括公积金贷款和商业贷款，如有一次逾期，不良信用记录都会被人行征信系统收录且这些信息都联网，这都会给住房公积金贷款审核造成影响。

上述负责人表示：“但有不良信用记录并不意味着一定无法贷款，有些具体情况可具体对待。比如有的夫妻还贷款时间比约定还款日晚了不到一个工作日，这有可能是银行到账延迟所致，这种情况下产生了轻微的不良记录，公积金中心会根据实际情况酌情办理的；如果缴存职工有连续轻微的不良记录，过错不在缴存人一方的，通过银行开具相关的情况说明，并且符合常理，公积金中心经核实属实后也会给职工办理贷款。”

车贷、经营性贷款千万别逾期

而另一个案例也更具有代表性：有一对夫妻，妻子有一笔80万元的经营性贷款，未正常还贷。在其丈夫申请公积金贷款时，工作人员在审核其妻信用记录时发现了这笔不良的经营性贷款，从而影响了丈夫的公积金贷款。与此同时，车贷逾期还款的案例也很多，被拒绝受理公积金贷款的案例也存在很多。

魏建宏说，购房贷款是以家庭为单位的，征信记录也以家庭为单位，夫妻双方若一方有不良信用，即予认定该家庭有不良信用，因此仍不能受理申请公积金贷款。除房贷外，车贷、经营性贷款等个人贷款的不良记录，也会影响到公积金贷款的审批。建议市民在申请住房公积金贷款之前确认自己是否有征信不良和负债等情况。

在二手房贷款时，申请公积金贷款必须在房子交易之后，公积金贷款流程要求公积金贷款的申请是在更名过户之后，从办理公积金贷款所需证件也可得知需要新房证和契证才可以办理。所以一定要在二手房交易之前查清楚自己是否符合公积金贷款的条件，比如征信问题和贷款额度问题。

两种情况可酌情“放行”

在太原市另一公积金分理处，还有这样一个案例：有一位住房公积金缴存职工在审核完信用记录以后才知道自己竟然连续有12期逾期记录，这个结果让他大吃一惊。工作人员介绍，在经核实后我们发现，这位职工一直没弄清楚每个月的应还款额，导致每个月都少还几块钱，我们考虑到这个逾期记录并不是恶意造成的，因此也给其办理了公积金贷款。“信用卡消费类和助学贷款类的逾期，在我们这里被分为一类，如果我们核实认为不是恶意欠款并且欠款已结清后可以发放贷款。”魏建宏处长介绍，“通常如果有助学贷款逾期，我们只要求结清就会审批。

但太原住房公积金管理中心仍提醒广大市民，要珍爱信用记录，建立保持良好个人信用的习惯，个人贷款或信用卡透支须在还款日前还款，否则将形成不良信用记录，对个人及家庭带来负面影响。