当前，虽然购房置业的人非常多，但是面对高房价的压力，能够一次性付清放款的人只有少数，大部分人还是选择申请个人住房贷款，通过按揭还贷的方式置业。贷款买房对于普通家庭来说，是一个花费较大的长期投资，在申请个人住房贷款的时候，如何能更经济、更合理是购房者考虑最多的问题。所以，在申请个人住房贷款时，我们首要考虑那些因素呢？

首先，自我评估借贷能力。要看自己是否有不低于所购房价30%的首期付款，因为绝大多数房产商都有这个硬杠子要求；其次要充分评估自己每月偿还住房贷款本息所能承受的能力。消费者最好能在贷款前向贷款银行请教一下贷款方案，银行会专门为消费者设计有“家庭月收入与个人住房商业性贷款对照参考表”，可让你心中大致有个数。

其次，巧选贷款品种。目前的贷款品种主要有“个人住房公积金贷款”、“个人住房商业性贷款”、“个人住房装修贷款”三大类。从贷款利率上看，“个人住房公积金贷款”利率最优惠，“个人住房商业性贷款”利率次之，“个人住房装修贷款”利率最高，根据实际情况选择适合贷款方式。

最后、有能力尽量提前还贷。一方面，许多贷户当初贷款时，由于对今后自己到底能挣多少钱心里没底，故常常抱有“多贷一点、贷期长一点”的保守思想。另一方面，贷款毕竟要支付利息，故此，在能力许可下，能提前还清贷款的还应是尽早还清。