中小企业贷款难？三分钟叫你如何贷款

　　中小企业贷款难的原因：

　　（一）从中小企业自身情况看，信用程度低是贷款难的最主要原因

　　1.企业债务负担沉重，偿债能力不强。

　　2.财务行为不规范，财务信息失真严重。

　　3.信用度低，逃废债情况严重，银行维权难度较大。

　　4.企业内在素质低下，生存能力普遍不强。

　　（二）从银行经营管理来看，风险管理约束加强是中小企业难以取得贷款的最主要因素

　　1.成本、收益和风险不对称，银行更愿意贷款给大企业。

　　2.过度强调责任约束，激励机制不足，银行不敢轻易贷款。

　　3.贷款权限上收，不良资产增多，资产负债比率过高，使部分金融机构在中小企业贷款问题上，表现出了一定的“不能性”。

　　（三）担保难落实是中小企业在贷款过程中需要解决的最大难题

　　1、机器设备等固定资产则因为专用性强，变现困难，银行也不愿意接受。

　　2、彼此之间，则因为风险问题，也不愿意互相提供担保。

　　3、从政府行为方面考虑，主要有两方面不协调：

　　一是在企业办理资产评估、抵押登记的过程中，程序复杂，收费过高，有时甚至高于银行利息收入，不仅加重了企业负担，给银行发放新的贷款和完善贷款手续也带来了一定的困难。

　　二是中小企业信用担保中心关于追偿期限的规定，束缚了自身业务的开展。

　　中小企业贷款难的解决方案：

　　第一、健全各项规章制度，强化财务管理。

　　第二、充分发挥中小企业“小、灵、快、精、专”优势。

　　第三、大力推进产品结构优化升级，努力提高自己的核心竞争能力，坚持自主创新，培育自己的品牌，不断优化企业的产品结构，避免低水平重复建设，发展新兴潜力型产业，整核资源。加强精细化管理，提高生产效益，勇于科技创新。

　　第四、提高中小企业整体素质，尤其提高法人和管理人员素质。

　　第五、建立专门针对中小企业贷款的商业银行贷款部门，建立贷款评估制度、信用担保体系。

　　第六、合理发展中小型金融机构。

　　第七、合理发展创业板，为数量众多的自主创新和成长型创业企业提供了资本市场服务。

　　第八、允许风险投资基金解决成长型高新技术产业的中小企业融资问题

　　第九、政府采购给予支持。

　　第十、试点开放民间借贷资本。