一、企业贷款简介

 

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

 

目前企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

 

二、企业贷款申请条件

 

1. 符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

 

2. 企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

 

3. 具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

 

4. 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

 

5. 具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

 

6. 企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

 

7. 企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

 

8. 符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

 

9. 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

 

10. 在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

 

三、企业贷款申请所需材料

 

（一）公司基本资料

 

1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡

 

2、 近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单

 

3、 经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单

 

4、 近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）

 

5、 企业名下资产证明

 

（二）个人资料

 

1、 借款人及配偶身份证

 

2、 房产证权利人及配偶身份证

 

3、 借款人、房产权利人户口本

 

4、 借款人、房产权利人结婚证

 

5、 个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等

 

6、 个人近六个月或一年的银行流水

 

四、企业贷款申请流程

 

1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

 

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

 

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

 

4、借款人按期归还贷款本息。

 

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。