负债过高怎么贷款？方法有哪些？

　　1.向门槛较低的城商行或小贷公司申请

　　银行贷款门槛高是很多人的共识，但很多城商行，如哈尔滨银行、贵阳银行、包商银行、徽商银行等，申请门槛上无疑要低得多。此外申请条件更为宽松的小贷公司也是不错的选择，即使个人负债高达70%都是有可贷空间的。只是一般会需要承担更高的贷款成本。

　　2.办理信用卡分期

　　负债高，很多人都栽在这个上，导致直接被拒，即使审批通过了，贷款额度往往也是很低的。所以建议大家在准备贷款前，要早做准备。如信用卡账单金额较大，可以申请账单分期，每个月对应的还款额将大幅降低，从而降低个人的负债率。

　　3.办理抵押贷款

　　如果申请人收入不高，或者负债水平较高，申请贷款额度受限时，可考虑提供银行认可的抵押物，即使不一定进行抵押，也能大大提高审批通过率。

　　4.选择网络贷款产品

　　目前手机贷款APP、网贷口子众多，一般只要申请人信用记录良好，收入稍微过得去基本都能成功获得贷款。此外如果申请人是因为有按揭房贷、车贷在身，导致个人负债率较高，这里也可申请贷款银行推出的专有贷款产品，如建行快e贷、中信银行的房产抵押综合授信等等。一般来说，只要你信用良好，收入达标，即使负债率超过50%，也是能成功申请的。

　　银行之所以会考察申请人的负债率，也是出于评估申请人还款能力的考虑，如果负债较高，银行就会认为申请人还款能力不足而拒贷。如果想要顺利获得银行贷款，建议个人负债率保持在30%~40%比较合适。这样也不至于因为负债较高影响生活水平，也不会导致贷款还不起的情况。

　　如何确定负债率？

　　有一个简单粗暴的方式可以判断个人负债率，即个人负债占月收入的比例，举个例子，网友小明的月收入是1万元，信用卡账单3000元，每个月房贷需还款3000元，则小明的负债率为60%。

　　通常来说，银行一般对申请人的要求是个人负债率不超过50%，保守派银行则把这一比例控制在30%以内，所以，光顾着买买买的剁手党，有贷款需求的时候一定要有所节制。