记者从云南省人社厅相关部门了解到，云南省早在几年前就已经开始实行高校毕业生最高贷款额度10万元，妇女最高贷款额度8万元，只不过为鼓励创业带动就业，出台的政策是“贷免扶补”小额贷款政策。云南省的“贷免扶补”政策配备了创业贷款、免除部分创业过程中的行政事业性收费、一条龙帮扶政策以及向创业者提供补助的政策，如此看来，明显超前于国家的贷款政策。
学生：找类似公务员的担保人不容易
据了解，云南省“贷免扶补”政策配备的贷款政策，是对2009年1月1日后工商注册的首次自主创业人员，按规定提供每人不超过5万元（其中女性不超过8万元，大学生不超过10万元）的创业小额贷款。不过记者在走访中发现，申请小额贷款要找到符合要求的担保人不容易，而银行又因为还款问题控制放款额度，也是贷款的难点所在。
盘龙区大学生创业园的小王说，自己就是因为“担保人”耽误了许多时间。小王大学毕业时政策不错，有手续费用的减免，有补贴，还可以进大学生创业园区，唯独启动资金是他实现梦想的阻碍。缺资金那就贷款呗，可是小王到银行办理贷款手续时候才知道，要贷款必须先找一位担保人，而且要求是公务员或者有稳定工作的人。
“有稳定工作的担保人”实际就是要求类似于公务员、事业单位或大型国有企业的职工给贷款人做担保，贷款才能进入申请程序。但对于一个刚刚走出校门的大学生来说，除非是家人符合条件，否则一般的朋友或亲戚都很难充当担保人角色。小王坦言，这个条件差一点就将他创业的热情彻底扑灭，几经周折才找了一个刚刚考取公务员的高中同学作为担保人，“这还是凭借我一贯的良好信誉等，同学才答应”。
银行：主要是考虑到还款能力等因素
像小王这样的大学生，是不是都很难申请到创业贷款呢？在呈贡区大学生创业园内记者了解到，许多创业者找的都是学校的老师作为贷款担保人，这样银行才会放款。不过，也并不是每一个人都能顺利找到符合条件的担保人。
在大学生贷款有困难的同时，银行也很头疼。某国有银行的主管告诉记者，作为银行来说，放款都必须要有抵押物，这是为了保证国家资金的安全性。出于像创业贷款者的还款能力等综合因素的考虑，担保人就是非常重要的。一定要找公务员、事业单位或者是大型国有企业的职工作为担保人，主要是考虑到“信誉”问题。
这位负责人也表示，作为一项公益性的贷款政策，虽然利息有政府财政补贴，但是许多创业者并不能按时足额还款，银行每年的放款也是有额度的。另外，“贷免扶补”创业小额贷款期限为2年，申请贷款也有时间限制。
呈贡区大学生创业园的相关负责人表示，由于大学生或者其他创业人员没有抵押物，要申请贷款，担保人就是必须的。创业园可以协助学生申请，但是最终的决定放款权利还是在银行。
如何顺利申请“贷免扶补”创业小额贷款
云南省人社厅相关部门介绍，只要按照政策规定，提交规范的资料，到相关部门申请都可以顺利申请到贷款。目前云南省的创业政策是比较好的，除了“贷免扶补”政策之外，近日还出台了《云南省就业专项资金管理办法》，其中就有针对小额担保贷款工作经费的具体管理办法，对小额贷款的管理将越来越完善。
要哪些资料？
1.大中专毕业生：持《毕业证》（在校大学生出具在校大学生的学校证明）、《就业失业登记证》原件；
2.农民工：持《农民工手册》原件；
3.复转军人：持《军人退役证》、《就业失业登记证》或《云南省农民工服务手册》原件；
4.其他自主创业人员持相关证件。
以上创业人员除按所属要求的证件外均需携带本人书面申请、《身份证》、《户口本》或《暂住证》、《营业执照》、《税务登记证》、《房屋租凭合同》原件。经审核符合申请贷款的填写《创业计划书》一式二份、《云南省创业小额贷款申请审批表》一式五份。
去哪里申请？
目前云南省“贷免扶补”创业小额贷款的承办单位为：各县（市、区）就业经办机构、工商联、工会、共青团、妇联、个私协会、教育部门。
这七个承办单位严格按照全省统一的政策执行，立足各自职能，发挥各自优势，分头推进各领域的创业带动就业工作。
如何还款？
从2012年3月1日起，贷款发放后第6个月的20日偿还贷款总额的10%，贷款发放后第12个月的20日偿还贷款总额的20%，贷款发放后第18个月的20日偿还贷款总额的30%，贷款到期日偿还剩余的全部贷款。
不按时还款会如何？
创业人员获得“贷免扶补”创业小额贷款后，应分期按时还款。对未按时还款，或发生其他违约情形的，有关承办单位、农村信用社将按合同约定依法对借款人采取措施追索，并在征信系统中记录违约情况和公布个人信用状况。
金融行业业内人士指出，申请贷款者首先应具备优良的信誉，这是贷款审核的关键，按照规定提供真实而齐备的资料，并且按照规定及时还款，就能够很好地享受贷款的政策福利。
