进入2013年下半年，国内广州、南京、北京等多地内资银行暂停办理房贷或取消房贷利率优惠，而外资银行贷款却未受任何影响。据悉，目前到外资银行办理首套房贷款基本都可以享受到最低8.5折的利率优惠，贷款要求相较于内资银行来说较为宽松，主要是对收入的要求。

国内房贷办理现状：广州多家银行暂停受理房贷后，南京地区也接连出现多家银行暂停受理二手房贷款的情况，与此同时，北京地区也传出多家银行已基本取消房款利率优惠的消息。一时间，个人房贷利率成为各方关注的热点。

外资银行贷款流程更简单，房贷成数高且贷款利率有优惠
上海某内资银行客户经理表示，目前向中资银行申请8.5折优惠很难，国有银行的审批很难下来，所需时间也比较长，他甚至推荐去外资银行申请住房贷款。

外资银行在房贷成数上略有优势。如果购买别墅，国内银行对外籍和港澳台人士的贷款成数一般在6成，而大部分外资银行可以达到7成。

据调查，目前在房地产开发商和房产中介处依然能拿到折扣利率优惠。据某房地产置业顾问介绍，“我们都有固定合作的银行，贷款利率我们基本没有什么变化。目前还是首套房首付3成，可以享受8.5折利率优惠。”

另外，为了吸引客户，外资银行对于优质客户基本都可以享受到最低8.5折的利率优惠，贷款要求相较中资银行要宽松一些，主要是对收入的要求。

“没有特别的要求，只要你的收入能够覆盖你的负债就可以了。中资银行可能因为上半年就把指标完成了，但外资银行不存在这个指标的问题，我们是每个月考核，只要国家政策允许，我们的折扣就一直会有。”澳新银行某贷款客户经理表示。

上述澳新银行客户经理介绍，目前外资银行贷款量没有内资银行那么大，但流程相较简单，只要将材料准备齐全，一到两天就可以获得批复，整个放款时间一般是两个月，最快可以在一个月之内。

外资银行不但审贷速度相对内资银行较为快速，灵活性较之内资银行也是更胜一筹，一些银行可安排客户在香港、新加坡等地还款。不过灵活性大也使得各大外资银行的贷款标准并不十分统一，差异性较大，部分银行的贷款门槛还是比较高，一些银行目前的最高贷款年数为20年，并未达到30年，建议客户若要选择外资银行贷款需多加咨询。　

外资银行“高质量”服务下的高收费 提前还款收费
外资银行在提供号称“高质量”服务的同时，其实也在实行着较高的收费。在渣打银行官网上，清楚公布了其个人客户和企业客户的收费价目表。不过仔细参阅其中的收费项目，不难发现其中有些项目的价格高得有点让人难以接受。以提前还贷为例，渣打银行的收费是还款金额的3%，也就是说提前还10万元要收3000元。汇丰银行和恒生银行的收费标准也是最高为还款金额的3%，不过注明放款3年后免费。

外资银行提前还贷收费的标准也是比较多的。恒生银行和汇丰银行的住房抵押贷款业务，全额提前还款的情况下，对补偿金的收取不同。如果时间在放款后一年内、一年以后两年内以及两年以后三年以内，补偿金为提前偿还的贷款金额的3%（最低不少于3万元）、2%（最低不少于2万元）、1%（最低不少于2万元），三年后为免费。如果是部分还贷，在放款后两年以内，补偿金为提前还贷金额的两个月利息（每次不低于4000元），放款满两年后则免费。但提前还款总额超过贷款总额的60%，则视作全部提前还款。

渣打的个人住房抵押贷款及无担保个人贷款，无论是全额还是部分还款，都要收取还款本金3%作为手续费。不过，渣打的房贷合同有写清楚锁定期，如果在锁定期限内还贷，是要收取贷款余额3%额度的手续费的，但锁定期外，不需收取。据了解，锁定期由银行和房贷客户协定，普遍期限是三年。

相比之下内资银行这项收费就少很多，部分银行采取提前预约制度，只要提前预约，就能免费办理。就算要收费，也最多1％（根据邮储银行公布的价目表）。

境外人士办理房贷时的货币选择
选择外汇房贷，主要是看利率。当外汇贷款利率远远低于人民币利率时，选择外汇房贷，可以支付更少的利息；当外汇房贷利率等于或经高于人民币利率，选择人民币房贷款更合适些。多数境外人士选择外汇贷款是因为对人民币升值预期高。简单来说选择美元贷款，今后用美元还贷，以享受可能的人民币升值收益，所以大多外籍人士还是不愿意申请人民币房贷。

所以，提醒各位关注卡宝宝贷款的朋友，贷比三家不吃亏。在办理住房贷款时，除了比较利率、便利性、额度等问题时，也要将提前还贷的成本计算在内，如果你是境外人士，可能还得考虑货币的选择。