眼下，信贷业务里抵押贷款的需求量不断攀升，用途广、放款快的抵押贷款为手中握有资产的老百姓提供了一条快速的融资通道，然而对于有抵押贷款需求的借款人来说，在贷款中仍然存在着许多问题。因此，“信贷专家”选取了两个具有代表性的案例，针对抵押贷款中所涉及到的问题进行分析，为老百姓们扫除抵押贷款方面的疑惑与障碍。

一： 名下有房无法二次抵押 单身房奴很纠结

案例：

小董是一名单身的职场白领，在潘家园拥有一套自己的房产，已经做了五年房奴的他，目前正处在还贷中。拥有了房子，小董梦想着再拥有一辆自己的汽车，去年，他看中了一款全新奥迪RS高性能跑车，然而他手中仅有六万元存款。因此，他想抵押自己手中的房屋购买。目前，小董位于潘家园的房产市值约198万，小董盘算着，根据抵押贷款规定，他最多可以贷出评估值的7成，即138万多，这样他的跑车就有了，然而在申请抵押贷款时，却遭到了拒贷，这是怎么回事呢？无法申请贷款，小董十分着急。

专家提示：

“信贷专家”认为，案例中小董的思路是正确的，但是他却忽略了一个抵押贷款中最为重要的问题。根据规定，处在按揭中的房屋是不可以再次申请抵押贷款的，因为对于银行来说，一套房产是不能同时做两次抵押的，借款人若想使用自己的房屋进行抵押，必须在还清所有贷款，为房屋解除抵押登记，取得完整的房屋产权后，才可以用房屋进行抵押消费，案例中小董需还清位于潘家园那套房子的贷款，方能用房子进行抵押购车，因此，小董的房子没有还清贷款，目前无法申请抵押贷款是合情合理的。

专家建议：

事实上，与小董一样存在着贷款疑惑的借款人大有人在。“信贷专家”建议，小董手中仅有的存款是六万多，现在还清贷款是不可能的。因此他可以选择典当行或其他小额贷款机构，将手中的房屋质押给典当行，由典当行或小额贷款机构出资还清剩余贷款，再重新向银行申请抵押贷款，以完成小董的购车计划。对于抵押贷款的购房人来说，这也是经常容易深陷的物质误区之一。

二：名下无房可以“抵贷不一” 挖到“第一桶金”

案例：

小于今年30岁，是一名印刷厂的老板，今年，为了扩大经营规模，他急需一笔资金来购买材料与设备，虽然小于具有稳定的收入，也可以提供正规的营业执照与银行流水，然而由于他和父母居住在一起，只是父母有房产，而他本人名下没有房产，因此他不知道该用什么途径申请抵押贷款，以解决自己的资金周转问题。

专家提示：

“信贷专家”分析认为，针对于小于这类具有稳定收入，并且可以提供营业执照与银行流水等材料的购房人，目前只是急需一套房产作为“抵押物。”因此“信贷专家”建议小于可以与自己的父母或亲属沟通，用父母或亲属名下的房产作为抵押物，父母或亲属为抵押人，向银行申请经营类贷款。利用“抵贷不一”的形式解决自己目前的资金问题。只需抵押人房产手续齐全，且出具抵押声明材料，银行会根据房产具体情况确定贷款额度，为小于发放贷款。

专家建议：

“信贷专家”分析认为，虽然“抵贷不一”可以解决借款人融资方面的燃眉之急，使借款人获得贷款，然而在办理“抵贷不一”时，也存在着许多需要注意的问题。一方面，抵押人与借款人并不是同一个人，因此在贷款前务必与抵押人充分沟通，若抵押人改变了意愿，不再愿意为借款人提供抵押，那么借款人不仅不能获得贷款，也将面临许多不必要的麻烦和损失。另一方面，在进行“抵贷不一”的操作中，银行对于抵押人资质的审核也较为严格，一般抵押人实际年龄不得超过65岁，且贷款额度与所抵押房产的房龄、借款人的年龄等息息相关，具体贷款额度并不统一，因此借款人在办理时需要注意，各项环节咨询清晰后再进行贷款。