2018年2月2日，银监会公布一桩大案，涉及多家银行机构处罚，而这一案件还要追踪到2016年：

　　2016年5月陕西潼关县农村信用合作联社发生一起2000假黄金质押贷款案件，由此牵连出多名外部不法人员以纯度不足的非标准黄金做质押物，并且涉及循环质押，骗取19家银行机构190亿元贷款。

      暂且不论银行损失多少，我们来谈一谈假黄金如何骗贷190亿元？首先针对黄金的特点及需求，国内已有多家银行增加了黄金质押贷款的相关业务，并推出“个人黄金质押贷款”业务，即借款人以其在上海交易所持有的实物黄金作为质押物人民币贷款，一般来说，实物黄金是可在上海黄金交易所交易且交割的“标准金”，此项业务为不法分子提供了套利空间，假如每克黄金250元，250万可购买一万克黄金，将一万克质押给银行，按照质押率80%计算，可贷款200万，再用200万收购8000克黄金再质押给银行，又可得160万贷款，以此类推，大概形成近5倍的套利杠杆。

　　“受害者”除了有潼关县农村信用合作联社还有河南灵宝工行，形成案件损失10亿元；潼关工行以及潼关邮储银行。

　　“黄金质押贷款”是银行业务的一项创新，创新就会有风险，稍有管理不善就会导致不法分子有机可乘。但是对于大部分银行机构来说，对于黄金质押贷款其实是敬而远之的

　　第一、黄金检测难度较大，黄金本身的含量和纯度就是一大风险；

　　第二、银行还要面临贷款到期日黄金实际价值缩水的风险。

　　对于同样的项目为什么不同的银行机构持于不同的态度呢？原因就是此次骗取巨额贷款的企业（博源矿业有限责任公司）位于豫陕交界灵宝市，正是以黄金矿藏文明，当地黄金非常富裕。

　　然而无论外部环境怎么样，银监会指出该案件暴露上诉银行在内控管理上存在诸多缺陷：，也是导致此案件发生的根本原因：

　　一、贷款“三查”形同虚设，贷款前要重点查贷款信息资料的真实性，贷款时要严格审查，预控风险，贷款后要跟踪管理，及时反馈贷款风险增长预警做好相应处理措施。

　　二、押品管理严重失效，银行金融机构对贷款质押物的检测及评估存在重大纰漏。

　　三、业务开展盲目激进，过度的追求业务发展的规模和速度，不了解自己的客户，不能够鉴定业务风险，违规开展业务审批等。银监会就此案件中对于银行信贷审核不严谨及内控不合格问题，给予各涉案银行不同程度的处罚。