在4S店转了几天之后，2013年1月13日，周先生终于下定决心买这款北京现代伊兰特，总价8.98万，首付三成，从银行贷款，为期三年，每月还款1945元，“这样算来，我总共多付了7184元”小周这样算账，“但是我提早开上了车，另外三年后的7000多元也贬值不少了。”
这种汽车金融业务的火热开展，圆了很多人的汽车梦，尤其是临近春节之际，更多人渴望开辆新车回家过年。4S店也同样表示欢迎这种业务的开展，中植汽贸的负责人说：“这种分期付款的方式的确吸引了一部分年轻人，尤其是厂家与银行合作的信用卡分期业务，手续简单，只查看客户的还款记录，不需要做抵押，两三天时间就能办好。”
●贷出流行
就在日前发布的《2012年中国汽车金融报告》统计调查中，截至2011年底，汽车消费金融市场余额已经突破3000亿元,其中汽车金融公司消费贷款936亿元，占28%；信用卡车贷分期付款850亿元，占26%；商业银行消费贷款1367亿元，占41%。分析中预测到，2015年汽车消费金融市场余额将增长到6700亿元，其中汽车消费金融消费贷款余额占比24%左右，信用卡车贷分期余额占比20%左右。
汽车贷款一直是国内各大银行的主要信贷领域之一，几乎每一家银行都从事汽车信贷业务。早在三年前，民生银行就将汽车金融业务作为整体战略转型的突破口，并对四大领域进行了市场细分分析，优先选中汽车经销商领域，作为交通金融在汽车业务的突破口。而目前在4S店内大多提供多种选择，以供消费者选择最适合的贷款理财方式。在一汽大众4S店购买汽车，既可以选择招商银行等银行贷款，同时也可以选择汽车金融公司。
汽车金融公司，在中国兴起已有七年时间，目前正在悄然发力。随着中国汽车市场日趋成熟，以汽车金融为代表的汽车服务市场已经成为汽车企业的关注重点。广汽租赁、东风金融、大众一汽金融等蓬勃涌现。广汽租赁的负责人说：“汽车金融,可为客户提供一种个性化、定制化的融资渠道。”
● 贷出窍门
目前，国内汽车消费金融主要有银行和专业的汽车金融公司两个经营主体，对于消费者来说，认清各自的利弊是选择的前提。
银行车贷利率低，但申请手续繁杂，而汽车金融公司的贷款方式更灵活，客户可以随时还款，对经销商的资金周转也更有帮助。
银行车贷优势明显，利率比较低，可根据客户的诚信资质，将给予首付比例降低、贷款年限放长、贷款利率予以下浮等优惠。而银行车贷劣势是申请手续繁杂，需要购车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。
与银行的层层审批手续不同，汽车金融公司的贷款方式更灵活，客户可以随时还款，对经销商的资金周转也更有帮助。在针对某些特定车型给予的贴息政策，汽车金融公司在贴息后的贷款利率甚至低于基准利率。与银行提供的个人车贷业务相比，便捷和划算是它们的两大基本特色。
“在个人购车方面,汽车金融公司和银行相比,优势就是贷款程序更快速、便捷,还款方式更灵活。”广汽租赁的负责人说,“申请贷款全程可以在网上完成。最快一天时间,消费者就可以拿着贷款去提车。”
■ 汽车金融理财小课堂
张聪
月薪：六千 预购车型：奥迪A4L
张聪目前仍在青海西宁工作，未婚妻小玲为郑州某家医院外科大夫。因心疼小玲上夜班辛苦并没人接送，打算年前买台奥迪A4L2.0T送给小玲。而张聪计划首付30%费用即99780元，向父母二老借款。利用奥迪金融理财服务，则可以享受3.88%的贴息服务，而这一贴息政策将持续到今年3月份。
贷款买车4项费用
按照银行规定，能够支付一定数额的首期购车款、公证费及保险费，具备分期偿还贷款本息的能力、具有本地常住户口、具有完全民事行为能力的个人，在银行认可的汽车经销商处购车，都可以申请办理汽车消费贷款。
以2013款奥迪A4L 2.0T为例，其相关花费情况如下：
费用1：首付款＝购车价格×30%，即332600×30%＝99780元。
费用2：购交强险与购置税。以30万的汽车计算，将要缴纳约有1.3万的交强险和2.5万的购置税。
费用3：与非贷款购车相同的车辆附加费等其他正常费用。
费用4：以还款三年期限来算，每个月需还款6718元。
贷款买车手续5步走
1.提出贷款购车申请。看好要购的车辆后，填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表，并连同个人情况的相关证明一并提交贷款银行或者4S店的金融理财公司。
2.银行进行贷前调查和审批。对符合贷款条件的，银行会及时通知借款人填写各种表格。
3.通知借款人签订借款合同、担保合同、抵押合同，并办理抵押登记和保险等手续。 4.银行发放贷款(由银行直接转到汽车商的账户中)。
5.借款人将首付款交给汽车商，并凭存折和银行开具的提车单办理提车手续。
贷款买车4项注意
1.贷款购车要考虑养车费用与供车费用的同时支出。贷款购车后，除了按月偿还贷款本金和利息以外，燃油、维修、停车、路桥、养路费等养车费用每月为1500元左右，供车与养车的月均支出在3000~4000元之间，因此，以张聪为例，张聪每个月六千元为纯收入，而未婚妻小玲收入每月可上万。购车人应具有较高的家庭收入。
2.谨慎看待零首付、低利率等优惠。一些汽车商和贷款中介机构以所谓的零首付、低利率甚至免利息等作为促销的手段，其实，有些优惠是“羊毛出在羊身上”，他们会以提高车价、增加手续费来“弥补损失”。另外，选择优秀的网上贷款平台可有效兼顾贷款方便、优惠与车价之间的关系。
3.莫忘按时偿还贷款本息。按照银行规定，贷款人应提前在结算账户中预存分期偿还的本金和利息，否则，银行会收取一定的滞纳金。
4.如果资金允许可以考虑提前还贷。购车人随着收入的增加，如果贷款期内提前具备了还款能力，可考虑提前全部还贷或部分还贷，这样既能尽早取回被抵押的发票等购车手续，成为真正的“车主”，还能充分利用家庭的富余资金，做到科学理财。
购车贷款必须提供资料一览表
1.本人及配偶身份证 如：身份、暂住证、居住证、护照等
2.本人及配偶户口本 要印全
3.婚姻证明文件 已经婚姻的结婚证
4.机动车驾驶证 本人或者配偶均可
5.房产证明文件 房产证、购房合同、贷款合同等
6.实际居住地公共事业单费 有户名或者地址的水电煤气等单据
7.收入证明 在职证明，收入证明
8.财政证明文件 银行流水单
9.企业文件 营业执照等
10.其他财力证明 股票、基金等有价证券
11.其他资质证明 学历学位证书
