随着电商、第三方服务商、第三方支付公司等各方进军供应链金融领域,拥有资金流优势的银行也纷纷宣布升级其供应链金融服务体系。

    资产质量稳定

    日前,平安银行宣布推出其供应链金融2.0业务。此前,作为平安银行整合前的原深发展在供应链金融业务方面在业界颇具影响力。平安银行对公产品与现金管理部总经理金晓龙昨日对记者表示:“到目前,平安银行在贸易融资、供应链金融方面余额为2800亿元,不良率仅为0.35%。相对于其他领域的信贷资产质量更为稳定,”这样的资产质量水平,无论是在经济的上行周期或下行周期,都非常良好。

    自去年下半年以来,原深发展温州分行资产质量出现恶化的态势,并进而导致整个银行的不良率出现上升。金晓龙表示,温州分行的资产质量问题主要是跟当地的经济运行环境有关,不是某一家银行,也不是平安银行的供应链金融模式出现了问题。“恰恰相反,温州分行出现的绝大部分不良资产与供应链金融没有关系”。

    他透露,到2012年11月底,已有150多家大企业采用了平安银行线上供应链金融服务,支持3400家上下游配套企业获得供应链融资。

    他表示,现在企业管理水平与技术进入到新的阶段,要求核心企业与上下游企业能进行信息的交互、互通,而在金融服务方面,这就需要银行来推进。因而,平安银行进一步升级了供应链金融服务系统。

    不过,基于互动、协同、可见的供应链金融2.0并非银行自身就能完成的。业内人士称,这还需要企业企业系统具备开放性,能有魄力与外面进行互联互通,并且企业内部采购、财务、物流等系统要进行有效的整合,还要求银行和企业的系统有标准化的方向,线上服务界面要更加友好和可视性。

    能给银行带来丰厚中间业务收入

    申银万国证券发布的一份报告称,预计2012年银行业供应链金融融资余额能达到6.9万亿的水平。并且,供应链融资的存款派生率非常高,一般都在融资额的100%以上。就此而言,这个融资需求所带来的客户黏性对商业银行而言是个很大的机遇。同时,该业务也能给银行带来丰富的中间业务收入。

    因而,这也就不难理解诸多银行纷纷宣布升级其供应链金融系统。此前,浦发银行业宣布推出其全新版的供应链金融解决方案。该行称,其新的解决方案将金融服务与供应链各环节紧密结合,为企业提供各类信用增级支持、采购支付支持、存货周转支持和账款回收支持等服务,帮助各类企业在全球范围内的物流、信息流和资金流管理上增加价值。

    而兴业银行贸易金融部有关人士称,该行正在对供应链金融业务进行电子化流程管理建设,并筹划供应链金融线上化,兴业银行总行已于今年11月启动贸易金融业务系统第一期建设工作,第一期相关功能模块预计于明年底实现上线运行。

    除了银行之外、电商、第三方支付公司进入供应链金融领域也值得关注。近期,京东商城宣布与中国银行北京分行达成合作,打造供应链金融服务平台,具体服务内容包括应收账款融资、订单融资、委托贷款融资、协同投资、信托计划等。

    而除了快钱、支付宝、通联支付等公司在供应链金融方面皆有布局之外。记者还了解到,海航集团旗下的大新华易物流网络有限公司,利用其第三方支付公司新生支付所掌握的支付信息数据优势,在一些大宗商品交易市场开展供应链金融服务。

    怡亚通在该领域方面的地位同样也为业界所关注。就此行业态势,金晓龙称,供应链金融当前正处于四流合一的态势,即商流、物流、信息流、资金流等方面的趋同与融合。

    “银行从事供应链金融是从资金流角度切入,而电商更多的是从商流角度切入,现在一些电商为主要特征的企业,也在做一些跨界的东西,包括阿里巴巴小贷、苏宁易购小贷,也在向资金流方向延伸。”他说。

    他表示,银行必须要清晰地看到这种四流合一的倾向,无论自身进行是跨界经营,还是寻求与其他机构合作,需要进行综合的考虑。

    供应链金融,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

    申银万国证券发布的一份报告称,2012年银行业供应链金融融资余额能达到6.9万亿水平。并且,供应链融资的存款派生率非常高,一般都在融资额的100%以上。同时,该业务也能给银行带来丰富的中间业务收入。