没钱了怎么办?

　　路人甲：“我爸有钱，我去要”

　　路人乙：“银行有钱，我去贷”

　　如今，很多人通过贷款加速了致富，做成了生意、买了房、车、娶了媳妇等，但在当今物质极为丰富的年代，很多过度超前消费的人群背负了高额的负债，再次贷款时也因高负债被金融机构拒之门外，今天简单分析一下，高负债人群该如何顺利贷款。

　　一、如何判断负债过高?

　　关于负债情况，有一个基本公式：个人负债比率=负债总额/收入总额*100%(负债包括信用卡分期、贷款月还款额等固定支出)。

　　举个的简单例子：假如你买房的月供为5500元，信用卡月账单为3500元，而月收入为15000元，那么个人负债率P=(5500+3500)/15000*100%=60%

　　而对于银行来说，个人负债超过了50%就被认为风险很大，还有些银行直接把负债率控制在30%以内，所以过度超前花销的人群，一定要节制，以免影响以后贷款的成功率。

　　二、负债过高，如何贷款？

　　1、首先降低负债率

　　最直接的方式是降低月负债——（以信用卡为例）信用卡账单导致当月负债过高解决技巧：

　　A：账单分期，举例本月消费了10万元，账单分期12个月，那么每月的负债大概是8千元，负债率自然就变低了；

　　B：信用卡提前还款，如果你手头闲钱，可以在账单日出账之前提前全部还款，信用卡的当月“负债”就降低了。举例：10号是出账单日，那么可在8号提前足额还款，“负债”水平就更低了。

　　2、另选低门槛的贷款机构

　　除了银行之外，也有很多金融贷款机构供你选择，虽然每个金融机构的审批要求不一定相同，但是相对银行来说，门槛没有那么高，手续也简便，对负债率不一定有那么严格。

　　3、选择抵押贷款

　　有抵押物作为“条件”，无论银行还是借贷金融机构，只要符合审批条件，自然申请贷款就会容易很多。

　　4、找可靠的人作担保

　　如果没有抵押物，在某种情况下，可以找可靠的人，最好是直系亲属作担保，这样可降低贷款机构的放贷风险，提高贷款通过率。

　　担保人必须满足的基本条件：

　　A、年龄在18-60岁之间，具有完全民事行为能力

　　B、有稳定的工作和收入，具备按时偿还贷款本息的能力

　　C、在贷款地有固定的住所。

　　PS：担保人一般承担的是连带责任，简单说，当你无力还贷时，需担保人替其偿还贷款。

　　卡宝宝小编说：一般情况来说，负债过高，贷款确实比较难解决，所以我们的个人负债率最好能控制在30%-50%，这样既能顺利贷款，也不影响生活品质。更多贷款攻略，请关注99贷贷款平台。