一方面，从第四季度开始银行间流动性不再那么紧张，银行有更多的资金来做这块业务。另一方面，由于经济增速的放缓，企业贷款业务需求有所下降，银行转换业务重点也是一大因素。”  

    岁末之际，各家商业银行除了忙着祭出“五花八门”的揽储方式，外资银行掀起的一股个人无抵押、无担保贷款热潮同样惹人侧目。而多家外资行打出的“最高50万、最快一天放款”的招牌也的确吸引了不少年轻人。 

    “80后”群体是主要目标 

　 目前，渣打银行和花旗银行都在热推各自的个人无担保贷款业务“现代派”和“幸福时代”。从两家银行开出的申请贷款的条件来看，可以说门槛颇低。渣打要求申请者的税前月收入仅需5000元人民币以上，花旗更是只需4000元人民币以上。而且两家银行都开出了“1天放款”和“最高可贷50万元”的诱人条款。花旗更有“亲临花旗贷款中心，最快1小时内批复”的引人条款。 

　 而除了渣打和花旗这两家外资银行之外，其他外资行也大有追赶之势。日前，南商中国也推出了“悠贷宝”个人无担保信用贷款业务。相比同类外资银行最高50万元的贷款额，南商“悠贷宝”最高贷款额度可达80万元，而其他的申请条件则与花旗、渣打相差不远甚至门槛更低。 

　 对于年底这波有些显得“突如其来”的个人无担保贷款热潮，一位外资银行管理层人士在接受《国际金融报》记者采访时指出：“一方面，从第四季度开始银行间流动性不再那么紧张，银行有更多的资金来做这块业务。另一方面，由于经济增速的放缓，企业贷款业务需求有所下降，银行转换业务重点也是一大因素。” 

　 “而最大原因则在于市场的确存在对这项业务的需求，而且需求正在不断扩大，甚至不排除在未来几年出现膨胀的可能。”上述外资银行管理层人士进而表示，“虽然，个人无担保贷款的申请者涵盖了18至55周岁，但是外资银行基本都定位于25至35周岁这一年轻群体。这个年龄段的人基本都面临着结婚、生子各种支出负担，而积蓄则不多，因此庞大的中国"80后"群体将是银行这一业务最大的客户群。而且由于"80后"财富、生活观念更趋向于西化，所以贷款旅游、贷款消费比较容易被他们接受。” 

　 高利率未来有下滑空间 

　 30岁的范范（化名）最近正在纠结是否要申请个人无担保贷款的事情。“买了房之后，手头只剩下12万左右的积蓄，前段时间又去国外玩了一趟，所以目前只剩不到10万的存款了，但是房子要装修了。虽然简装的话，10万也差不多了，但是自己还想做一些投资理财，所以考虑办个人无担保贷款。” 

　 范范在一家美资公司工作已经3年，税前收入15000元，从各方面来说都是银行比较欢迎的客户对象。“问了一家外资行和一家中资行的个人无担保贷款，他们业务员表示这种状况基本一天就能批复并放贷。”不过，令范范始终无法下定决心申请贷款的因素则是个人无担保贷款的利率问题，“几家银行给出的贷款利率都在10%至15%之间。” 

　 虽然当前各家银行给出的个人无担保贷款的门槛都比较低，但是两位数的利率令不少年轻人望而却步。对此，上述外资银行管理层人士表示，高利率与无担保是相伴相生的，也是银行出于银行风险控制的需要。 

　 不过，该人士认为，未来国内个人无担保贷款的利率应该会有所下降，而且存在不小的下降空间，“从目前来看，国内银行业在个人无担保贷款业务方面竞争很不充分，这一业务还是比较"边缘化"的。但是随着市场需求的不断增加，势必会有更多的银行来争食这块"蛋糕"。随着竞争的加剧，贷款利率也会有所下滑。”