今年3月，国家批复设立温州金融改革综合实验区后，温州民间借贷登记服务中心于4月26日正式运营，被业内誉为温州金融改革“第一枪”。   

    在正式运营7个月后，温州民间借贷登记服务中心交出了一份成绩单——截至2012年12月5日，借出登记资金12亿元，成交712笔，成交金额3.085亿万元，成交率25.9%。

　 这份成交量并不大的成绩单着实不算“漂亮”，但是中心总经理徐智潜心里清楚，有政府一系列的支持，加上自身不断新增和完善功能，温州民间借贷中心正在慢慢走向正轨：撮合率从最初的5%左右，上升到25.9%，这其中的每一步，中心都走得很踏实。而这也是温州民间融资告别“熟人经济”迈向“阳光化”的重要一步。

　 从“熟人经济”走向规范

　 由亲戚介绍，仅靠一张借条的纯信用借款，让温州商人黄良奇仅在去年就损失了586万。“以前从来没有想过借钱给亲戚朋友也会出问题，我现在实在不敢随便借钱了，考虑了很久，觉得还是来民间借贷中心试试。”黄良奇说。

　 事实上，像黄良奇这样的人在温州到处都是，“熟人经济”就像是温州的一个标签，过去温州民间借贷大多发生在熟人之间，“以前温州人借款是不用抵押的，一个电话就搞定。”徐智潜说，“跑路”风波暴露出温州民间借贷因地下不规范运行而带来的巨大风险，所以现在的温州民间借贷更加看重资金的稳定性，依托政府背景成立的登记服务中心恰恰具备了阳光化、合法化的特性，消除了较大的风险性。尽管量不大，但示范的作用非常明显。

　 “我们主要是提供平台，民间借贷交易成功后，需要来中心进行交易登记。中心里面进驻了多家融资中介机构，可以让中介公司去撮合资金需求双方。”徐智潜表示，中心旨在为民间借贷双方搭建起合法、规范、有序的综合服务平台，引导民间资金合法有序地进入实体经济和小微企业创业之中。

    当时与黄良奇接洽的是中心的融资中介机构浙贷通。在双方最初沟通时，黄良奇就表示：希望能尽早将闲钱借出去，利息可以低一点，但是最重要的是能保证资金安全。“我看中的就是中心的规范制度，所以我的要求不高，月息如果能在1.2%。—1.5%。之间，就能够接受。”

　 中心运作渐入佳境

　 让黄良奇没有想到的是，在抱着试试看的心态走进温州民间借贷服务中心，仅仅一周后，他已经顺利放出了60万元资金。

　 他的第一笔交易是登记后的第三天。借款方是温州平阳的钱氏夫妇，经营着一家棉纱厂，需要资金40万，期限6个月，愿意支付1.3%。的月息。钱氏夫妇有一套125万左右的房子，在银行抵押贷款了75万，希望能将房产做二次抵押。第二笔交易，陈先生是将汽车抵押贷款，期限也是6个月，月息1.2%。，最终从黄良奇手上借走了20万。

　 而房产二次抵押正是温州民间借贷服务中心成立后，成功推进的一项重要政策。“原先主要以车辆作为抵押物，借款人平均获贷不足20万元，而房产二次抵押的平均贷款额度可达50万元左右。”借贷中介“速贷邦”温州公司总经理叶振坦言，在房产二次抵押开放之前，成交量非常低，而开放后的效果可谓立竿见影。

　 中心各项营运制度不断完善：温州车管所在中心直接设立窗口，从而免去了以汽车作为抵押物的借款人来回奔波；人民银行进驻后，更加方便各方查询个人信用报告；而评估、公证、法律服务等配套机构也陆续入驻，其中借贷相关法律咨询免费。此外，温州房管局也承诺凡在中心登记后办理房产抵押登记，办理时间也减半。

　 中心在风险可控的前提下，还尝试拓展业务新领域，比如收藏品、艺术品的抵押。在经过市金融办严格审批后，位于马鞍池路的华宝斋工艺美术有限公司，正式成为全市首家该项业务鉴定评估机构，并以会员制形式加盟民间借贷登记服务中心。

　 而正式入驻的从事民间借贷融资对接业务的投资公司等中介机构也从原先的4家变成了8家。

　 问题

　 借出借入配对成功率不到30%

　 虽然很快撮合了黄良奇的资金出借，但是在浙贷通总经理助理李明看来，目前公司在温州民间资本服务中心的交易额远远没有达到预期的目标。

　 “我们的总公司在台州，当时受温州金融办邀请，7月份成立了温州公司浙贷通。”李明说，公司看中的就是民间借贷中心这个平台的规范化，当初设想每个月的成交金额在2000万元左右。

　 而运行半年来，浙贷通的成交金额每个月在500万—1000万之间。“确实不太乐观，基本情况是供过于求。”李明坦言，事实上借出借入的欲望都很强，但是一笔交易的成功撮合要以安全为前提，然而，借款人的实际条件也很有限，能抵押的不多，这就导致了目前的状况。

　 截至2012年12月5日，借出登记资金12亿元，成交712笔，成交金额3.085亿万元，成交率25.9%。

　 作为登记中心成交量最大的中介机构，“速贷邦”温州公司总经理叶振也表示：“我们的成交额是整个登记中心成交额的50%，但是配对成功率其实只有10%左右，现在每个月成交60笔，平均资金在30万—40万之间，一个月的成交额在2000万左右。”叶经理算了算，在公司内部，温州公司仅占了15%的份额。

　 ●解决方案  

    为什么成交率那么低？ 

　 叶振解释，主要是有效抵押或担保的份额比较少。“温州和其他城市不太一样，房价虚高很严重，所以今年房价跌得太快，幅度甚至在40%左右，很难有空间做抵押。而汽车抵押的量一直也不算大。”

　 事实上，登记中心自开张以来遇到了不少瓶颈，特别是顺位抵押(比如房产二次抵押)问题。温州市市委书记陈德荣也非常关注，多次亲自召开会议安排各部门配合。

　 目前，登记中心可以办理二手汽车抵押、房产顺位抵押、工商股权质押、设备抵押、商标质押。
　 “我曾经多次提出过希望能做按揭贷款顺位抵押，但是直到现在，这个政策还没有被开放，这也限制了民间借贷的成交量。”叶振说，按揭贷款顺位抵押在杭州、上海等地都是可以做的，而光这一项，在这几个城市的成交额占比就高达40%—50%。

　 徐智潜也表示，一旦按揭贷款顺位抵押政策被开放，“以按揭贷款占房产贷款额的10%初步估算，可以激发的资金高达2000多亿元。”

　 除此之外，温州许多私营业主也在呼吁开放“金融仓储”，即将大量放置于仓库的原材料、成品进行抵押，若“仓储金融”得以放开，借款人的资金将进一步被盘活。

　 而另外一项让温州人念念不忘的政策就是借贷“履约保险”，中心目前已经进驻的人保财险主推企业厂房和抵押车辆意外险，而太平洋寿险经营的则是借款人意外险。“目前确实有保险公司和银行正在谈‘履约保险’的合作，但是具体开放时间还不一定。”徐智潜表示。