普通人买套房并不容易，尤其在房价不断上扬的今天，贷款买房几乎成为了“工薪一族”摆脱购房窘境的唯一选择。最近，我也准备和老公一起买房，觉得谁来主贷好像没差，但是在银行工作的朋友却告诉我，其中大有讲究，应该由谁来做“主贷人”还是要谨慎选择。这是为什么呢？她跟我讲出了原因：

　　我们都知道，现在到银行审批住房贷款的时候，都要求每个月的还贷额不能超过贷款人月收入的一半，我和老公都是普通的工薪一族，每月工资有限，若是个人申请话，贷款金额特别少。另外，还有一个值得关注的因素就是住房公积金，由夫妻双方一起去申请公积金买房的话，这样申请也能提高公积金贷款比例，要知道公积金贷款的利率要比普通的商业贷款利率低1.07个百分点，能减少不少利息。

　　不过，闺蜜给我们指出一点，就是我们常说的“主贷”和“参贷”都是不标准的称法。在银行的住房贷款合同中，通常只把夫妻中的一方设为“贷款人”，另一方可以作为“共同贷款人”。其实对于“共同贷款人”，银行不仅要求给是“贷款人”的直系亲属（夫妻、子女、父母），还必须为住房贷款抵押物的房产的所有者之一。但这一条对于夫妻来说是个例外，即使房产证上只有夫妻一方的名字，另一方也可以作为住房贷款的“共同贷款人”。

　　她还给我和老公指出，该由谁来做“贷款人”，谁来做“共同贷款人”还是非常有讲究的。就像她之前接手的一个业务，一对90后小夫妻也是要申请共同贷款买房，但老公之前信征记录有问题，虽然还清了贷款，但在申请时，还是遇到了不少麻烦，最后虽然通过了但贷款额度也不高。其实这种情况的话，如果信征好的一方作为主贷人的话，影响会降低很多。

　　而像我们家这种情况的话，我和老公只差2岁，且老公是做设计师的，工资更高，由他来申请贷款的话，银行在进行评估时，确定为还款能力强，就能贷出更高的额度。同时贷款年限也没有特别的影响。若是，年龄相差更大的话，由年龄小的一方贷款的话，获得的贷款年限就越长。

　　最后，作为银行经理的闺蜜，还给我们提供了一项建议，最好是购买住房抵押贷款综合保险，这个保险能在抵押的房产出现规定范围内的财产损失时，承担损失，此外要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。以防万一也是好的。