中小企业怎样才能获得银行贷款？资金不足是困扰中小企业发展的关键原因，而向银行贷款是其融资的主要渠道，但在中国，中小企业贷款困难又是一个不争的事实。银行为防范风险，对企业贷款有严格的审核；在均等条件下，银行对大企业有更多的照顾。

　　一、合法经营

　　银行在审核企业时，一般特别关注企业经营的合法合规有效性，尤其是企业是否有生产假冒伪劣产品、偷税漏税等违法行为。现实中，不少中小企业信奉公关，不遵守程序，从注册开始就“走门路”、搞虚假。这些手段的确能在短期内帮助企业实现盈利，但却会给企业带来灾难性的后果，也非常不利于进行银行融资。

　　二、财务制度

　　银行是否对企业贷款以及贷多贷少，一个重要的参考依据是企业的财务报表。因此，中小企业提供给银行的会计报表资料应该数据准确、真实有效，如实反映自身的经营状况及成果，杜绝造假、失真。也即企业一定要建立健全的财务制度和各项规章制度，强化内部财务管理，确保各项经济活动和财务收支真实性和合法性，以争取银行贷款的最大支持。

　　三、良好关系

　　与银行建立良好关系，是中小企业能否与银行展开长期合作，顺利取得银行贷款的关键。企业经营者最好时刻主动与金融机构保持联系，使银行了解企业状况，看到企业的前景，愿意支持企业的发展。如此，企业就要注意抓好资金的日常管理，切实提升管理水平，热情配合银行的各项工作，并且要充分理解和体谅银行的难处，耐心等待贷款，避免冲动伤和气。

　　四、信用意识

　　“人无信则不立”，同样“企业无信不兴”，一个不守信用的企业是没有谁愿意与之成为合作伙伴的，这无疑在自断发展路。因此，中小企业必须努力增强信用意识，提高自觉还贷意识，以实际行动取信于银行；规范自己的开户行为，使相关经营活动置于银行的监督了解之下，让银行放心地为自己增加贷款。即便在前期贷款后，企业资金又再度艰难，也要积极采取相应补救措施，让银行看到自己的诚信，以便进行再次融资。

　　五、有效担保

　　银行出于对自身信贷资金安全性的考虑，在贷款项目的选择上往往要求企业提供良好的贷款担保或抵押，这也是银行贷款时要求企业必须承诺的。而中小企业由于自身资金少、经营规模小，很难提供银行需要的抵押、质押物，但如果能得到行业协会、中小企业担保机构的支持或有实力的担保公司提供的保证，贷款就要容易得多。

　　例如，中国民生银行与国际连锁企业管理协会合作，共同在连锁商圈推出“同行业2家企业无抵押互保”、“同行业3家企业无抵押联保”、“北京超市供应商上下游无抵押信用贷款”、“小微企业互助合作基金”等多种无抵押贷款品种，国际连锁企业管理协会为连锁商圈内优质会员企业提供担保推荐，解决了中小企业无抵押、无质押物的难题，受到众多连锁企业的欢迎。

　　六、恰当时机

　　所谓恰当时机，指的是既有利于保证中小企业所需资金及时到位、又便于银行调剂安排信贷资金调度信贷规模的时间段。一般而言，银行信贷规模是年初一次性下达，分季安排使用。因此，较大金额贷款不宜安排在年末或季末，而应提早告知银行，以免出现信贷规模和资金安排上的被动。

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