变了味的培训贷:洗脑催眠、多家分期平台牵涉其中,近年来,诸多针对教育培训的分期产品应运而生。然而在调查过程中发现,教育培训的欺诈事件层出不穷,去年的“圆享诈骗”事件还未彻底平息,今年毕业季刚来临,一波又起。到底该如何有效防止培训贷的风险呢?
报名培训后如约而来的,只有贷款账单
连日高温,西安已开启“烧烤”模式。而这些天,本该拿到大学毕业证开始正式工作的梁安,顶着毒辣的太阳,跑遍了西安的人社局、教育局和劳动侦查大队,以求解决他的困境。
梁安出生于1994年,是一名西安的大学应届毕业生。去年11月,急于求职的他通过一次招聘,参加西安中软卓越信息技术有限公司(隶属北京中软国际教育集团,下称“西安中软”)的职业技能培训,并为此在贷贷熊申请了17800元的教育培训贷款,算上息费,总共应还款金额高达20000余元。
协议中规定,培训合格后,西安中软将为梁安推荐就业,并保证梁安正式录用后的综合薪资在北京、上海、广州、深圳等一线城市不低于5000元,二线城市不低于3500元。
后来,梁安发现,这个培训并不是想象中那么美好。“培训的内容都是网上可以找到的,几乎没有实用。”而培训结束之后,西安中软让学员制作假简历,又推荐了一些所谓的合作方企业让学员去面试,“结果都是那种刚创业的小公司,甚至还有皮包公司。”
对于刚要走出大学校园的梁安来说,没有工作,又不能名正言顺地享有来自父母的生活费,这两万多的欠款,是压在心上让他夜不能寐的大事。
他尝试与西安中软沟通,“但他们根本不理我,没有任何表示”。梁安也曾联系贷贷熊客服投诉,“贷贷熊的客服却说这是培训机构的事情,他们也不管。”
根据贷贷熊6个月之后开始还款的规则,历时半年,第一期的应还款账单却如约而至,梁安的高薪工作却成了幻影泡沫。 “我现在既没有钱还贷款,也因为处理这件事没办法找工作。”
培训贷受骗学员集体上京起诉,多家分期平台牵涉其中
另一个培训贷维权QQ群中,群成员已满500,有人不断退出和加入,一位群友算过,进进出出的人目前已有1000多个。他们都与清软国际(也称为东方清软科技有限公司)签订了职业技能培训协议。
其中,有着本科生,有大专生,有未成年的高中生,有挖掘机师傅,有小学没毕业的社会青年......张智勇称,清软国际以面试为幌子,以“高薪”、“保障就业”、“国家工信部合作和支持”,“若无法就业,费用由培训机构负责”等诱导学员参加职业技能培训,但和梁安的经历相似,清软国际同样没有履行为学员找到高薪工作的承诺,还让学员背负上万元欠款,一边另谋生计,一边被催收追债。
“清软国际的法人本来是徐利杰,现在徐利杰已经将法人变更成他弟弟徐利祥并申请破产。”张智勇称,据他了解,与清软国际合作放贷的分期平台包括课栈网、北银金融、百度有钱花、惠分期、九课分期等等。
据了解,有些分期平台在发现清软国际可能存在风险之后,已经在今年6月停止了与其的合作。而对于借款学员来说,没有工作、贷款到期,随之而来的,就是铺天盖地的催款通知,这逼得他们不得不想办法应对。
某些分期平台虽然在接到投诉后称将调查处理,但至今并无明确进展。“各地的被骗学员至少来自全国十多个省,”张智勇说,这个漫长的过程中,有的人准备认栽,但有一部分已经决定联合起来,请一位律师协助起诉清软国际,因为协议规定必须在培训机构所在地进行诉讼,多位学员已赴京准备诉讼事宜。
掉入泥潭难脱身,大学生负债万元走上艰辛维权路
如果梁安和张智勇的遭遇,仅仅是钱财损失、生活受扰,那么对于这群沈阳的大学生来说,培训的经历就是他们人生中的第一个社会大泥潭。
“我们知道被骗了,却又不敢告诉家长,怕家人担心。”
“请你一定给我们反映反映,我们现在每个月都要支付高额的利息,不能拖了。”
“学校保卫处只是宣布一下这是个诈骗公司就完事了。”
“公安局让我们找工商局,工商局让我们去找教育局,我们都懵了。”
一群大学生争先恐后地爆料,他们参加了沈阳翰唐教育技术开发有限公司(下称“翰唐”)的培训项目。据其中一名学员统计,已参加培训的同学超过100人,至少涉及15所高校。
据了解,截至目前,翰唐已经开展了4期培训项目。第1期为“全明星计划”,由晨星成长计划为参加培训的学生发放15000元贷款。从学生大学毕业产生收入后开始,每月按照7.5%支付费用,支付期限为5年。根据学员与翰唐签订的协议,如果学员想一次性提前还清,则除本金外,另支付20%的利息。
晨星成长计划官网信息显示,晨星成长计划是由九鼎集团及103家上市企业联合发起的“大学生精英养成的‘人才股权投资’项目”。
大学生陷入培训贷陷阱
何书是SJ大学的一名大二学生,今年2月加入培训,翰唐刚开始向他保证,如果参加全明星计划并培训,有世界500强的高管来讲课,有机会被提前内推到世界500强企业和黑马会。
“根本没有什么世界500强的高管来讲课,除了一个10天的洗脑课程,翰唐就找了一些连大学都没上过的员工给我们念PPT。”何书说,2-4期是“合伙人”计划,和1期不同,参加“合伙人”计划的同学是在名校贷app上申请15000元贷款,分成24期还款。贷款到账的一个月后开始还款。但不管是向晨星成长计划还是名校贷申请的贷款,都是由贷款平台放款给学员后,再由学员支付给翰唐。
“翰唐向我们承诺,加入合伙人计划培训后,会给我们安排家教的工作。”刘燕是来自LN大学的大二学生,,她参加的是翰唐第2期培训,但是既没有专业的培训内容,也没有工作。“可能是发现大四的不好骗了,翰唐的2、3、4期都主要针对想做兼职家教的大一至大三的同学。”
在名校贷申请贷款时,翰唐还让一名代理指导大家回答名校贷的电话审核。提到借款用途一项,其代理要求学员称贷款用于“报名计算机培训(北大青鸟机构)”,虽然是伪造的信息,但很多人依然贷款成功了。刘燕无奈地说,“现在反而羡慕那些贷款没有成功的人。”
正式进入培训后,部分学员开始发现培训有问题。“合伙人计划主要是上六天的洗脑课,还给了我们一套练习题,但翰唐根本没有学生可以教,而是让我们自己去找学生。” 刘燕说。
因此,“有人开始质疑翰唐是骗子。”在何书看来,正因这种质疑打草惊蛇,怕被发觉的翰唐才在某个住宅小区租了房子,建立“学习吧”,并向学员灌输“你们是主人”的思想,让一些热情高涨的同学自行装修,自己找学生来出租屋上课。“羊毛出在羊身上,将来租房费用还是从学生的收入里扣除。”
“1-4期的洗脑课程都一样,就是所谓的‘教练技术’”,来自SH大学的陆城与何书、刘燕等多位同学的说法一致,“洗脑”课程曾在某个宾馆的会议室开展,密闭的空间,遮住所有自然光,“培训时间一长,甚至连呼吸都感觉困难。”
“洗脑”课程的第一阶段,主要通过一些积极、充满正能量的学习博得学生信任;到了第二阶段,主要通过批评、角色反串、讲故事、团队催眠等,让人放下心理防备,激化情绪和需求,甚至暗示自己在翰唐将产生新的人格。“最晚的时候,上课到凌晨1、2点,完成了任务才让我们走。”
“很多人在课程上拥抱,哭泣,被催眠。”何书说,当时的情况下,加上音乐、光线等背景,“导师让干什么就干什么。还让女生表演跳钢管舞,扒男孩子的衣服,甚至表演推销避孕套。美其名曰:突破自我。”
通过这样的课程,却让一部分学生已经深陷其中,不但对翰唐完全信任,还邀请自己的朋友、同学参加翰唐的培训。
但也有部分同学认为自己受了骗,十分纠结。在协议中,翰唐承诺为2-4期的学员最长垫付前4期的还款本金。“去上课是浪费时间精力,但不去上课翰唐就不给我垫付前几期的本金,现在我自己没钱还每个月700多的贷款。”
渐渐地,有人开始招架不住还款压力。于是,翰唐为他们指出了新道路:成为翰唐的代理为其招生,每拉一人入伙,就获得数百元奖金。
翰唐把参加培训的学员都叫“黄埔人”,取“黄埔军校”之意,翰唐对学员宣称公司培养的都是最优秀的人。而后来的很多“黄埔人”都是靠前期学员拉进来的。
这个教育培训的迷局,仿佛是越走越深。以高薪工作为诱惑引导学员贷款,又以挣钱还款为由使得他们跳进了一个继续拉人入伙的怪圈。
后来,也有学员向翰唐提出要退出培训,“翰唐说如果要退出所有费用需要我们自己还,而且必须签订一个保密协议,不知道什么内容。”于是,很多想退出的学生,既没有找到收入来源,也怕贸然退出后下个月就还不了款,“只能就这么拖着。”
在调查过程中,一些SH大学的同学透露,翰唐的法人高斌,拥有SH大学授予的研究生创新创业导师聘书,该高校官方微信还曾发布关于本次受聘仪式的文章。而正是这个SH外聘创业导师的身份,为翰唐的法人高斌增信不少。
此外,在翰唐公司里,还放着晨星成长计划的授权书。经与晨星成长计划客服确认,晨星成长计划的确与翰唐有合作,但关于该授权书的真伪,对方则表示还需要核实,截至发稿,并未收到对方回复。
6月25日,要求维权的翰唐学员们联系了沈阳市当地媒体到翰唐公司实地采访,在翰唐工作人员拒绝与记者沟通后,学员拨打了110报警,在记者陪同下,部分维权学员和翰唐法人高斌都来到当地派出所接受调查,暂无进一步消息。
分期平台、学校、派出所、教育局、工商局、媒体……何书他们这群特殊的借款人,走遍了很多地方,在求助的路上不断摸索,才求得一丝维权的希望,但现在的处境仍旧令涉世未深的他们万分迷茫。
如何有效防止教育培训贷的风险
同样被困扰的,除了众多像何书一样的借款学员外,还有诸多涉事的消费金融平台。
在教育培训场景中,一旦发生培训机构不履约、欺诈、跑路等情况,对于学员和消费金融企业来说,都是非常大的损失。那么如何既能保护消金企业的利润、名誉不受影响,又能保护借款学员的利益?
一位持牌消金公司的风控人员表示,“为了控制风险,除了对机构做好调查,我们的培训类贷款还有两个必要前提:第一,我们在与机构签订的协议中会要求机构在学员无法还款时,垫付剩余费用,对剩余课程进行回购。另外,我们的贷款期限一定不超过学员的培训期限,任何问题,都在培训期间解决。”
“学员以在某培训机构参加培训的名义申请贷款后,除了与学员核实,我们也将立刻向该机构核实订单真实性。避免学员在没有资质的A机构参加培训,却以在有资质的B机构培训为由申请贷款,”嘀嗒分期相关负责人称,“我们不会将贷款发放到借款人账户,而是直接发放到培训机构,这种模式也是教育培训分期未来的必然方向。”
“在B端风控阶段,我们会做非常详细的尽职调查,例如调查该机构学员的实际就业情况、学员对培训机构的印象等,严格审核培训机构的资质。如果发生学生所报课程与机构的实际教程不符的情况,我们会要求与平台达成退款协议。”
而对于事后处理方式,名校贷透露,名校贷有专门的举报邮箱,会有反欺诈的人员进行跟进处理。“之前南京农业大学有过类似的案子,我们提供了一些材料,警方成功立案也抓到了嫌疑人,并且帮同学还清了所有欠款 。”据了解,名校贷已宣布将于7月1日正式暂停新增校园贷业务。
从去年开始,虽然监管层已经多次下发相关文件整治消费金融行业乱象,但各地关于“求职贷”、“培训贷”、“创业贷”等负面问题仍不断爆出,同时由于此类贷款的学员多数为在校学生,引起了社会广泛关注。
近日,中国银监会、教育部、人力资源社会保障部又下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,通知指出未经银监会批准设立的机构禁止提供校园贷服务,且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务。
然而在实际调查过程中发现,目前仍有许多平台涉及校园贷业务,校园贷整顿力度有待加强。
(应受访者要求,本文部分人名为化名)
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