网友咨询：

　　个人应该怎么去银行贷款？

　　资深回答：

　　贷款所需资料：

　　1.借款人的有效身份证、户口簿；

　　2.婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

　　3.已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

　　4.借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

　　5.房产的产权证；

　　6.担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）

　　注意的是：

　　1.必须有抵押物才能贷款，而且贷款金额和贷款期间利息总和不能超过抵押物评估价值的1/2；

　　2.有长期稳定的足以支付每月贷款本息的收入来源；

　　3.担保人;

　　4.借款人年龄限制：男的年龄＋贷款期限不超过60岁，女的年龄＋贷款期限不超过55岁；

　　5.进入征信系统黑名单的客户不能办理贷款； 贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等。 一般贷款下来要1个月左右

　　流程：

　　1.向银行提出贷款申请，

　　2.银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额；

　　3.开立个人活期存款帐户、签定借款合同等；

　　4.办理房地产抵押登记事宜；

　　5.银行放款

　　延展回答：

  具体银行贷款如下：

  一、 个人住房贷款包括：

  （一）个人住房商业性贷款

　　个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

 （二）个人住房公积金贷款

　　个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

 （三）个人住房组合贷款

　 凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款（这种贷款方式简称个人住房组合贷款）。

  二、个人汽车消费贷款

  三、个人耐用消费品贷款

 个人贷款对象及条件

  一　贷款对象：

  1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；

  2、交齐首期购房款（不低于购房总额的30％）；

  3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；

  4、同意以所购房产作为借款抵押。

  二　同时具备下列条件：

  1、持有合法的户口簿（不限本市）、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房；

  2、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的30％；

  3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件；

  4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押；

  5、愿意履行贷款合同的全部条款；

  6、银行规定的其他条件。

  三　需出具及提供的资料：

  1、居民身份证原件及复印件；

  2、房屋认购书原件及复印件；

  3、首期房款的缴纳原件及复印件；

  4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单（存折或其他有价证券）等。

  个人贷款程序

  1、签定认购书：客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书，并向房地产开发公司交纳首期购房款；

  2、办理申请：客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件；

  3、货款审查：律师事务所对客户申请进行初审，之后由银行进行审批；若审查不合格，退回客户资料和所收取的费用；

  4、其他法律手续：律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案；

  5、贷款的发放：银行将贷款款项划至发展商帐户，并通知客户开始供楼。

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