大部分人买房还是需要贷款的，很多人都是到需要贷款的时候才会了解到，还款方式还分等额本金和等额本息两种，那么，究竟这两种还款方式，哪种比较合算呢？哪种是比较适合自己的呢？卡宝宝小编觉得不能一概而论哪个还款方式是最优的，卡宝宝为大家整理了一下这两种还款方式的特点与利弊，大家可以根据需要选择而不至于盲目。

    等额本金的特点

    每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。等额本金贷款采用的是简单利率方式计算利息。在每期还款的结算时刻，它只对剩余的本金(贷款余额)计息，也就是说未支付的贷款利息不与未支付的贷款余额一起作利息计算，而只有本金才作利息计算。

    等额本息的特点

    每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。等额本息贷款采用的是复合利率计算。在每期还款的结算时刻，剩余本金所产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，这好像比“利滚利”还要厉害。在国外，它是公认的适合放贷人利益的贷款方式。

    也就是说同样情况下等额本金法还的利息少，在贷款三十年的时候，等额本息比等额本金有时候会多付十几万的利息。那是不是就要首选等额本金的还款方式呢？答案是不一定的，具体选择哪种还款方式，要根据个人的规划来决定。

    如果你40岁，今后的十几年间，随着年龄增长收入会进入下行区间，等额本金还款符合收入曲线的变化规律。如果你20岁，到40岁之前收入曲线向上，就没必要给今天的自己太大压力；如果提前还款，等额本金前期还的本金多、利息支出少，显然更划算。刚开始还款时，等额本金方式每月的还款额比较高，还款压力比等额本息大，因此，要考虑个人的承受能力。从女性生活的角度来看，今天的幸福感比多还的几万元重要，建议在还款初期不要给自己太大的压力；

   小编提醒：管理好自己的贷款是一项非常重要的理财项目。所以重要的是根据自己的经济收入来制定财务目标和还款计划，而不是单单考虑一方面来决定哪种还款方式比较划算。