人这一生，要经历许多的阶段，比如：高考、工作、买房、结婚、养老等，每个阶段你都会面临许多问题。今天小编跟大家讲讲买房中会发生的一些问题。因为这几天房贷利率上调，所以今天的内容就从这一块说起。

    相比于银行的其他贷款，房贷的利率低、额度大、期限长，基本上可以称作为优质负债。不过，受政策影响，去年上海的房贷利率便从85折上调到了最低9折。

    加上这几天炒的沸沸扬扬的房贷利率上浮的风波，目前上海各大中资银行首套房贷利率基本上是这样的。

   看着房贷利率上涨，许多人内心那是拔凉拔凉的。对刚需买房人群来说，做房奴并不好受，压力大，不自由。现在又听到房贷利率上涨，就会急着问，这样情况下是不是有钱就赶紧还款？关于这一点，咱们捋一捋思路，一步一步来看。

    01、等额本息与等额本金 还款方式怎么选

    等额本息是指还款期内，每月偿还等同数额的贷款，包括本金和利息。等额本息前期还的本金比例少，利息多，占用银行资金时间长，因此总利息要比等额本金多。

    假设在北京购买一套总价500万的首套房，支付了35%的首付后，需向银行申请一笔325万的商业贷款。贷款期限为25年，那么等额本息、等额本金究竟月供差多少，总贷款额差多少呢？以下我们就按照基准的9.5折来算算。

    计算后可看出，两种还款方式各有优劣，购房者需要结合家庭的经济情况决定选择何种还款方式。

    等额本息 每月还相同数额的本金和利息，还贷稳定且每月还贷压力小，适合收入和工作机会相对稳定的群体。

    等额本金 这种方式能节省更多利息。但对于购房者来说，可能前期还贷压力较大，但随着时间的流逝，还贷压力会逐渐减少，适合收入较高的人群。

    02、房贷利息支出前置 没必要提前还贷

    如果你的房贷已经还了一些年头了，剩下的房贷大部分是本金，如果提起还，节约的利率是很有限的，没什么意义。

    等额本息

   如果是等额本息的还款方式，是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

    当还贷期限超过了50%，意味着超过50%甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还，到了还款中期，你已经偿还了大部分的利息，剩下的月供中绝大多数都是本金，提前还贷的意义就不大了。

    等额本金

   如果是等额本金的还款方式，是把总额均分到每个月去，也就是说，随着还款时间的增加，剩余的本金会越来越少，待还的利息也越来越少。

    计算了一下，在还款时间过了三分之一以后，大部分的利息已经被还掉了，那你这个时候提前还贷，还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大，也节省不了太多利息了。

    03、未来的钱不值钱 有钱投资最划算

    中国的货币一直在飞速增长，而人民币实际的购买能力却在持续下降。在通货膨胀的影响下，现在的钱一定比未来的钱更值钱。现在每个月让你倍感压力的房贷，到了以后或许就是九牛一毛。

    有了闲钱，为什么不去投资呢？目前市场上收益率能够超过房贷4.9%利率的理财产品还是比较多的，找到适合的产品，就应该去投资理财。利息并不可怕，它一定能被两个东西抵消掉了。一个叫货币的购买力，一个叫投资收益率。如果你的投资回报＞贷款成本，干嘛那么着急把钱还给银行。

    写在最后：

    现在的许多刚需呀，节衣缩食省吃俭用就为了提前还贷，就是为了摆脱自己房奴的身份。何必呢？

    其实，合理的负债是正常的，你要学会与债相处，让债务为己所用，你要学怎么去玩它，而不是被它牵着鼻子走。

    无债确实一身轻，但是没有债也会让原始积累的过程变得漫长，好债是杠杆，可以撬起更大的财富。