年底银行放贷额度普遍收紧

      杭州首套房贷利率最高上浮10%

      外资银行仍在执行85折

      近期，全国多个城市纷纷上调首套房贷利率，有的城市不但取消打折而且还有不同程度的上浮。记者近日从杭州房贷市场了解到，虽然杭州首套房贷利率上调幅度不如外地那么凶猛，比如资信良好的购房者仍然能享受一定折扣，但是资信不好的购房者，利率普遍上浮10%，已与二套房贷利率无异。

      首套房贷利率最高上浮10%

      今年以来，首套房贷利率一直备受市场关注。由于首次购房者可以享受房贷利率优惠，大大刺激了楼市刚需，加速了楼市回暖进程。不过记者调查杭州房贷市场发现，如今首次购房者并不一定都能享受利率优惠，有的甚至还要利率上浮。

     “我们公司主要的合作银行是中国银行和工商银行，首套房贷利率因人而异。资信状况良好且工作稳定的优质客户，最低仍然可以享受9折优惠。工作不太稳定的普通客户，执行基准利率。如果客户的资信状况较差，比如有过多次逾期还款记录，那就要上浮10%，这个月我们这里就有过一例。”21世纪房产金筑店的余先生告诉记者，现在银行首套房贷利率并不是一刀切，而是根据客户的资信状况分出等级。

      记者了解到，目前杭州的国有银行首套房利率，大多数执行9折或者基准利率，上浮10%还只是少数。不过，购房者要想享受利率9折优惠，也变得越来越难。除了资信良好等硬杠杠之外，有的银行还要求购房者购买保险或者理财产品，否则只能享受基准利率甚至略有上浮。

      外资银行还能争取到85折

      相比国有商业银行，外资银行的首套房贷目前还能争取到85折优惠，不过审核条件要比前者更为严格。

      目前渣打、汇丰、花旗都在杭州设有分行，除了前者在杭州市场已暂停房贷业务之外，后两家银行的房贷业务目前均正常开展，且针对首套房贷最低利率85折。

     “必须是优质客户才可以享受85折。收入必须要达到月还款额的2倍以上，工作要求稳定，没有不良还款记录。此外我们还要求贷款额度必须是在100万元以上。”汇丰银行杭州分行房贷部工作人员告诉记者，只要达到他们的审核条款，所有首套房贷客户均可以享受85折。如果达不到审核条件，他们就直接拒贷，不会因为客户资信差或者其他原因而上调利率。

     “贷款额度必须是在80万元以上，方可向我行提出申请。目前首套房贷利率最低是85折，当然还要看客户的资信、工作以及资信状况。即便不是我们的合作楼盘，也可直接向我们提出贷款申请。”花旗银行杭州分行客户经理刘先生告诉记者。

     相比新盘，外资银行更青睐二手房贷业务，因为在他们看来“期房的风险要大于二手房”。此外，无论是花旗银行还是汇丰银行，都对二手房的房龄有严格限制，花旗银行要求是1995年之后的房子，汇丰银行要求房龄在10年之内，由此看来，他们的风险管控意识都很强。

     100万20年期利息相差23万

     也就是说，虽然同样都是首套房贷客户，但是因为资信、工作等方面的差异，很可能有的人可以享受85折优惠，有的人房贷利率却要上浮10%，两者差距甚大。

      以100万元20年期房贷为例，若采取等额本息还款方式，享受85折优惠的话，月均还款6917元，利息总额66万元；利率上浮10%的话，月均还款额7876元，利息总额89万元。也就是说，前者将比后者省下23万元利息。目前二套房贷利率普遍上浮10%，这就意味着后者“享受”与二套房贷同等的待遇。

     “国有商业银行的做法，颇有点‘看人上菜’的意味。什么样的客户可以享受优惠，什么样的客户上浮利率，主动权当然更多的是掌握在银行手上。年底银行放贷额度偏紧，针对非优质客户上调首套房贷利率也就不难理解了。”银行业内人士告诉记者，这样的一种现象至少还要延续到元旦之后。外资银行首套房贷利率较低，主要是出于争夺市场的需要，因为外资银行不能涉足公积金贷款业务，已经失去了一块重要的市场。