近年来，一些股份制银行和城商行聚焦到了小微企业市场，并根据小微企业的特点对贷款的申请、审核、利率等制定出全新的流程和标准。

　　众所周知，贷款如果按有无抵押物来分，可以分为抵押贷款和无抵押贷款。抵押贷款大多是大额贷款，如果是企业贷款的话，需要企业具有雄厚的厂地或者硬件设施，而且有良好的运营条件。这些都是规模较小的小微企业无法满足的。不少银行都有无抵押贷款产品，但申请并不容易，那么，小微企业无抵押贷款的条件、所需材料和流程都有哪些呢？
  

　　小微企业无抵押贷款的条件:

　　1.小微企业成立时间满3年；

　　2.近半年开票额：150万左右；

　　3.开票(增值税发票)，两年的年报表，最近一个月的月报表，近6个月的发票情况；

　　4.申请人近三个月的个人贷款不能逾期，企业负债率不能超过60—70%。

　　小微企业无抵押贷款所需的材料:

　　1.小微企业营销执照、税务登记证、组织机构代码证、最近验资报告、近六个月增值税或所得税缴税证明；

　　2.近一年财务报表、小微企业近六个月的银行对账单等；

　　3.小微企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。
  

　　小微企业无抵押贷款的流程:

　　1、小微企业向银行提出流动资金贷款申请，并提供企业和担保主体(若有必要)的相关材料。

　　2、签署借款合同和相关担保合同。小微企业的贷款申请经银行审批通过后，银行与企业需要签订所有相关法律性文件。

　　3、按照约定条件落实担保、完善担保手续。根据银行的审批条件和签署的担保合同，如果需要企业提供担保的，则需进一步落实第三方保证、抵押、质押等具体的担保措施，并办妥抵押登记、质押交付(或登记)等有关担保手续，若需办理公证的还需履行公证手续等。

　　4、发放贷款。在全部手续办妥后，银行将及时向小微企业办理贷款发放，企业可以按照事先约定的贷款用途合理支配贷款资金。