网友咨询：

　　无经验小白，请问大家，公积金贷款是否有必要提前还贷？

　　资深回答：

　　个人认为公积金是最没必要提前归还的贷款，但最终还是要根据个人情况来决定。
　　要决定要不要提前还款，首先要考虑三个因素：未来融资的能力、未来用钱的程度，以及目前的投资收益。
　　这其中我觉得最重要的是未来融资的能力（但这又跟用钱的数额和程度相关联），以公积金这件事情为例，估计题主这是第一套买房？未来可能还会面临换房需求（如果题主已经一步到位可以忽略以下这部分）。在目前的政策下，二套和三套房的融资是受到比较明显的管制的。虽然政策是持续不断变化的，但是谁知道下一次买房是正好遇上哪个政策对吧。。。尤其如果第三套房（其实是第三次买房，因为很多情况下银行是认房又认贷的，即使换房卖了还是算你买过一套），大概率需要全款支付，这种情况下如果用这些钱提前还清了，就很难进行下一次融资。
　　然后才是目前的投资收益。前面的答案好多都说到了，在目前所有的融资/贷款方式当中，公积金贷款无疑是成本最低廉的。就目前同期来比较，公积金贷款利息4.5%，基本上只要买银行理财产品和各种“宝宝”，都可以获得超过这一利息的收益，当然还有各种收益更高的投资，不在此题讨论范围内。因此从绝对付出的角度来想，虽然每个月要还一定数额的利息，但是通过理财把原本用于提前还款的这部分钱进行管理，从而获得高于利息的收益，其实也就平衡了这部分成本。从这个角度来说，也不应该提前还款。

　　延展回答：

　　考虑通货膨胀。中国通货膨胀率一直处于银行利率之上，那就意味着，你的还款额是以每年高于银行利 率的速度在贬值，那对于贷款的你来说是很划算的。也就是说现在的钱值钱，随着时间推移，钱越来越不值钱，那为什么要在钱值钱的时候还钱，而不是在越来越不 值钱的过程中慢慢还钱呢？而且是勒紧裤腰带攒钱还这借那借的一下子还清贷款呢？
　　另外，从工资收入角度，通货膨胀的存在，也致使社会工资收入普遍在 不断增长。设想一下，你现在月收入三千，每月还一千房贷，是工资收入的三分之一，而五年后你的收入是四千，房贷还是一千（仅仅因为贷款利率的变动会上下浮 运一些，也不会超过一百元），这时的房贷仅是你收入的四分之一，经济压力是越来越小的。
　　还有一点，也是银行最丧尽天良的一点，这一点在办贷款时 银行是不会提示你的，不过就算老百姓明白了也无济于事，那就是现在的公积金按揭贷款是按等额本息的方式还款，这种还款方式是每月还款额中的本金比重逐月递 增、利息比重逐月递减。
　　很多人觉得与其把利息交给银行，不如向家人借钱还款，然后把利息给家人呢～这一点的根本问题在于，钱一下子还清了，公积金便取不出来了，于是便产生了上面所提到的所有问题。而且借钱这事儿在中国，老百姓都忌讳，就算嘴上不说，心里也会因一些负面影响而忐忑的。
　　综上考虑，提前还清公积金贷款是相当不划算地。