不良贷款余额增加、不良率小幅攀升，已经是众多商业银行今年所面临的问题之一，而这些风险主要来源于贷款。近期，一些银行也开始为自己风险较大的贷款找保护盾。

　　日前，广发银行与阳光保险合作，引入信用保证保险业务合作项目，解决个人消费者、中小企业主及个体经营者的信贷融资难、担保难问题；光大银行上海分行也创新推出“企业法人保证保险贷款”，引入平安财产保险小微型企业贷款保证保险担保方式。

　　在当前经济下行压力未见根本好转的情况下，不少中小企业的生产经营陷入困顿，同时商业银行的贷款风险也急速增加，因此不仅中小企业要寻找新的担保途径，商业银行更要为自己的贷款风险做更多的考量。

　　据介绍，广发此次推出的中小企业和个人贷款保证保险业务，即个人消费者、中小企业主及个体经营者通过购买保证保险，无需提供其他额外的抵押、质押或担保就能获得银行贷款，其业务办理流程较一般的贷款更高效便捷，借助专业的运营管理团队和简捷优化的流程，客户从申请购买保险到银行放款，短则一天，最长不超三天。保证保险业务以保险公司的信誉和银行的实力为基础，使得个人消费者、中小企业主及个体经营者能获得申请门槛低、到款速度快的贷款，极大满足客户的需求；光大银行推出的这类产品也同样由平安产险提供保险替代传统的担保模式。

　　其实，保险保证贷款并不是一个新生事物，此前就有个人购置住房抵押贷款保证保险、个人消费信贷保证保险等。“但是之前这类产品只是个人贷款产品的一个补充，受众特别小，实用性有多强不好说。”一股份制银行信贷部经理对记者表示。

　　不过，小微企业面临的问题更多，财务报表不完善、抵押担保物不足等问题直接制约了这类企业的发展。上述经理直言，银行和保险合作设立保证保险业务，开启了银保合作的新模式，以创新产品来保证银行、客户的双方利益。特别对于银行，更是一个双赢的格局，不仅成功减少并转嫁了部分贷款风险，同时还能赢得更多的中小企业客户。