新来一同事Z，茶余饭后聊天说他自己征信良好，没有信用卡逾期记录，但是最近几次申请网络小额贷款总是被秒拒，Z感觉蹊跷，但又不知道是什么原因。在小编的一再追问之下，Z终于坦诚，原来，年前他集中申请了好几家小额信用贷款，4家有逾期记录，但他一直觉得只要不上征信就没啥事。

　　事实真的是这样吗？其实不然

　　征信没有花，但贷款依然被秒拒的原因很可能就是进了信贷灰名单。

　　信贷灰名单是个什么鬼？

　　信贷黑名单很好理解，一句话解释就是央行征信花了，个人信用报告上出现多次逾期记录，被银行列入拒绝放贷的黑名单之中。

　　而信贷灰名单则是指一些有失约风险的客户，这一部分人的还款意愿比较低，小贷公司为了控制不良贷款率，可能会加大考查力度，风控严格的公司就会对其拒贷。

　　为什么会进信贷灰名单？

　　介于黑名单和白名单之间的信贷灰名单，到底是怎么造成的呢？事实上，现在的手机贷款APP或是网络小贷公司，多数会利于大数据来做风控，有些实力强劲的公司，可能会自己做第三方征信，比如芝麻信用、拉卡拉旗下的考拉征信、京东金融的京东小白分等等，所以，你看借呗、拉卡拉易分期、京东白条之类，不看征信也能给你下额度。

　　小编举这个例子，是想告诉你，信贷灰名单多数依据大数据风控而来，跟你的互联网使用习惯有很大的关系，具体来说，以下几个原因：

　　1.多头贷款；

　　同一借款人在多个小额APP上申请小额信用贷款，有可能就会被列入信贷灰名单，风控会显示你逾期风险高，从而被拒贷；

　　2.小贷多次逾期；

　　不要以为不上征信的小额贷款就可以随便逾期，一来你会被加收罚息，二来多次逾期以后，扫中小贷联盟的“信贷灰名单”，其它的贷款APP也会拒贷；

　　3.有骗贷意向，

　　你可能并不想骗贷，但大数据根据你的行业解读出了这种倾向，比如，资料作假、手机号未实名认证或者使用时间短于3个月，都可能被认为贷款风险系数较高；

　　4.有不良嗜好

　　很好解释，比如一些小贷申请用户，手机里下载不少赌博或是博彩APP，风控会认为贷款用途不可按，因此会给出拒贷批示；之前，小编还见过一个朋友，他说自己被拒贷的原因是经常逛草榴，不知真假，但以防万一吧！

　　当然，信贷灰名单也不是无解，只要你保持良好的信贷习惯，按需借贷、按时还款、合理上网即可。最后，小编还有一句话：即便是不上征信的小贷，请依然保持一颗敬畏之心！