1. 充分估计费用

    个人住房抵押贷款、个人住房装修贷款，除了支付贷款利息外，借款人还需支付诸如公证费、保险费、资产评估费、抵押登记费、过户费及其他相关税费。

    2. 选择最佳的贷款途径

    公积金贷款的利率目前比同期的商业贷款的利率低1个百分点左右，因此只要符合使用公积金贷款的条件，应该尽可能申请公积金的贷款。

    需要注意的是，公积金贷款要求借款人首先是住房公积金的缴存人，没有公积金存款的个人只能申请商业贷款。   

    3. 按照收入安排还款

    还款安排主要是决定贷款期限和首付率。绝大多数住房贷款采用分期还款的方式。在房价一定的情况下，选择不同的贷款期限、首付率，就会决定不同的月均还款水平。通常，贷款期限越长或者首付率越高，每月需要还款的金额越小，反之则相反。预期的每月收入水平是决定还款安排的客观制约因素。

    如果您的收入发生变化，例如获得一份收入更高的工作，或者获得住房补贴款，为了减少利息支出，您可以增加每月还款额，从而缩短还款期限，或一次性提前归还部分本金。

    4. 选择最合适的房价

    您所选择的住房类型不同，房价差异很大，客观上房价由房屋的单价和面积共同决定，而借款人对房价的选择则受制于三个因素：个人消费偏好、收入水平、对房屋涨价的预期。

    当然，仅仅依靠消费偏好您是不能做出决定的，您的主观偏好必须受到收入水平的制约，按照一般规律，您所选择的房价最好不超过您年收入的5~6倍，如果超过这一标准，表明您所选择的房价超越了您的实际支付能力，您是在冒险；如果大大低于这一标准，表明您过于保守。
 
   5. 将住房视作一种投资

    住房不仅是一种生活必需品，也是一种理想的投资品。住房需求大于住房供给，所以从宏观上房屋价格将会上升，但作为投资，你需要评价成本，包括印花税、契税、所得税等等。
 
    6. 注意防范利率变动风险

    住房贷款利率实行的是浮动利率，只要人民银行调整利率，借款人偿还的利率就会发生相应的变化，房贷中借款人面临较大的利率风险。