大家都知道，贷款买房，房贷的年限是非时常重要的。不仅仅是关系着自己有没有能力在扣除日常所需的经费之外，能不能支付高额的费用；还和以后的生活质量息息相关。所以如果你决定贷款买房，那关于贷款年限的那些事儿，是应该好好捋一捋了，买房也要做好准备。

　　第一、需要明白你要贷款购买的房子产权是多少？

　　一般银行住房贷款额度：贷款额度就是贷款总额。按照当前的政策，贷款总额为房价的70%。贷款期限就是贷款时间，贷款时间最长30年。贷款时间与贷款人的年龄、房子的房龄有关。银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行行能够为其办理的贷款期限。

　　第二、要确定是采用商贷还是公积金来贷款？

　　NO.1贷款利率

　　利率是最本质的差别：商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。

　　NO.2贷款比例：

　　使用公积金和商业贷款，同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。

　　NO.3贷款流程：

　　不同贷款方式办理手续时间也是不一样的：商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

　　NO.4审批时间：

　　审批时间可能是公积金贷款的硬伤，放款比较慢，一般情况下：商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

　　NO.5首付比例：

　　明显是公积金贷款有优势：首套房公积金最低首付2成，二套结清最低首付3成，未结清最低首付4成；首套商贷最低首付3成，二套结清首付最低3成，未结清最低首付7成。

　　NO.6使用人群：

　　不同的贷款方式适用人群有些差别：商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放，若没有缴纳公积金的买房者就不能享受公积金贷款利好。

　　NO.7年限和额度：

　　对于贷款年限和贷款额度，不同银行和不同城市公积金管理中心具体规定不同，但一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。按目前大部分银行来看，商贷最高能贷房款的7成；公积金个人最多贷款60万，夫妻两人最高贷款100万。

　　NO.8二套房限制：

　　对于二套房贷款，其实无论是商贷还是公积金贷款，肯定会跟二套有些许差别，尤其是商贷，商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高，首套和二套利率折扣相差比较多；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。

　　第三、要明白你要申请贷款的房子房龄是多少？

　　房龄相信大家都了解，是指房屋建成年代，通俗一点就是说这个房子从建成到现在有多少年。房子的房龄不同，商贷和公积金贷款对贷款的成数也有区别：

　　一般是30年内房龄；最长贷款年限计算：贷款年限+房龄＜50（各银行间有差异）

　　借款人年龄有关：一般可到65周岁，最长贷款年限计算：贷款年限+借款人年龄<65周岁，有些银行可以放宽到70减去年龄（光大银行，工行银行，中国银行）

　　最长不超过25年

　　以上三点同时满足，以贷款年限短的为准

　　公积金贷款对房龄的要求：

　　砖混结构（混合结构）：47年-房龄

　　钢混：57年-房龄

　　如果你要贷款买房，关于房贷的一些事一定来了解清楚，不打无准备之仗！