为有效破解小微企业抵押担保难题，我市银行业金融机构积极开展小微企业信用贷款试点，成效明显。昨日，记者从温州银监分局了解到，截至今年4月末，温州银行业信用贷款达到120.21亿元，较年初增长22.79%，有效地提升了企业信用品质，优化了信用环境，促进了地方实体经济发展。

自2011年下半年开始，温州企业资金链断裂、担保链风险、企业主跑路对社会信用体系造成极大伤害，“企业不守信、民间不互信”问题突出，造成企业融资难、抵押难、担保难“三难”齐发。为缓解小微企业贷款难、助推企业及实体经济发展，温州银监分局在风险可控的前提下，引导银行业金融机构转变“唯抵押论”的信贷理念，先行先试符合小微企业发展规律的管理体制和信贷机制，通过任务分解、授信跟踪、贷款推动等措施，大力推广小微企业信用贷款。

我市部分银行业金融机构以试点为契机，逐步探索适合自身特点的信用贷款机制。如兴业银行温州分行积极拓展中小微企业专项信用贷款业务，该贷款项目借助政府财政资金杠杆作用，按财政资金和贷款资金1：2比例，组成专项投放辖内的中小微企业信用贷款资金，用于扶持辖内小微企业的发展，符合条件的小微企业，无需任何抵押物即可获得最高300万元的信用贷款融资支持。该分行分别与乐清、龙湾、鹿城、永嘉等政府签订合作协议，截至5月末，兴业银行温州分行已累计向小微企业发放信用贷款15.89亿元，余额2845万元，不良贷款为零。

建设银行温州分行紧贴需求特点，创新推出了小企业小微企业“信用贷-善融贷”业务，建设银行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度，对结算稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。现已为396家企业提供信用贷款2.22亿元，行业涉及市政园林、建筑、医药、电子仪表制造、鞋服、国际贸易等10余类行业。各家银行机构在风险可控的前提下，注重第一还款来源，扩大小微企业信用贷款覆盖面，辖内多家银行推出“税易贷”、“透易融”、“万利金”等纯信用类融资产品，并保持了优良的资产质量。截至4月末，辖内企业类信用贷款占比8.1%，比去年同期提高2.4个百分点。

温州银监分局还充分结合温州实际情况，有效促成小微企业金融服务差异化监管政策落地，鼓励差异化风险容忍度考核，对小微企业贷款的不良贷款率可放宽1至2个百分点。我市银行机构积极完善小微金融服务考核激励机制，对小微授信管理部门、营销机构及人员制订专门的考核制度，并落实授信尽职免责。如中信银行温州分行将小微企业贷款“三个高于”指标纳入机构综合绩效考核，并明确各项指标完成责任部门，并将指标完成情况纳入责任部门KPI考核。同时，实行小企业专职客户经理序列管理，打通小微金融业务人员晋升通道。

据统计数据显示，截至5月末，全市小微企业贷款余额3232亿元，比年初增长2.16%，高于贷款平均增速0.45个百分点；申贷获得率89.70%，同比提高0.62个百分点；贷款户数229661户，同比增加25564户，一改2015年以来小微企业贷款增速乏力的态势，顺利实现小微企业贷款“三个不低于”。

我市农村信用工程建设也在不断推进，截至2016年3月末，温州市涉农金融机构共评定信用乡镇76个，比年初增加3个；信用村3503个，比年初增加78个，评定信用农户1204760户，比年初增加14196户；信用农户授信达771亿元，比年初增加67亿元。此外，为农户建档1382270户，比年初增加46852户。信用评定面进一步扩大，推动了农村信用环境的改善。2016年4月末该市农村合作金融机构不良贷款占比2.01%，低于全市银行业不良率1.77个百分点。