“感觉特棒!”开上崭新的红色马6，于娜有种难以言说的快感。工作两年，她在银行贷款10万，有了自己的代步车。
　　
　　“先享受，后付款”，80后于娜体验到汽车金融的妙处。
　　
　　在银行房贷持续收紧确当下，汽车消费贷款比重则逐渐上升。作为银行当前集体发力的重点，汽车金融已不再只是从传统零售业务中分割出来的一部分，而是覆盖与汽车生产和销售相关的全程金融服务、全产业链产品体系。
　　
　　银行加速汽车金融
　　
　　在给众多市民带来“提前享受”的消费便利之时，在汽车金融领域耕耘多年的贸易银行相继尝到甜头。
　　
　　以中信银行为例，2009年，中信汽车金融中心批发融资业务快速增长70%。在湖南，中信银行长沙东风路支行是湖南省首家汽车金融中心。“目前我们已与49家经销商签订战略合作，今年1-8月融资总量达33亿元。”中信长沙分行汽车金融负责人马灿灿介绍，中信已率先占领汽车厂商和经销商融资的战略高地，向供给链下游潜行，并面临终端消费者启动汽车消费信贷。中信银行计划在未来几年将汽车金融分中心扩展到30家。
　　
　　光大银行亦已推出汽车金融品牌“全程通”，定位为汽车信贷组合产品。另外，广发、招行、深发展等多家贸易银行都透露了在汽车金融领域扩张的决心。
　　
　　经营模式创新成关键
　　
　　　　
　　据银行人士介绍，国内汽车个人消费信贷领域的主体主要有三类：贸易银行车贷、信用卡、汽车金融公司。其中市场份额最大的还是银行车贷业务，其次是汽车金融公司。
　　
　　长沙多家银行，尽管很多客户使用信用卡购车，但更多的市民则直接选择去银行办理车贷业务。“银行固然审批时间长一点，但安全靠得住。”方才购得新车的80后于娜说。与汽车金融公司相比，贸易银行车贷业务拥有比较广泛的网络网点基础、资金来历雄厚且本钱上风明显，更能赢得消费者信赖。
　　
　　而经营模式的不断创新，则被认为是贸易银行保持上风的关键因素。
　　
　　中信银行长沙东风路支行行长谢晶介绍，该行已从传统的库存融资业务扩展到供给商融资、建店贷款、并购贷款、团体账户现金治理、消费贷款按揭业务等多样化、全方位金融服务，逐步搭建全产业链产品体系。
　　
　　比拼利率招揽客户
　　
　　在贷款紧缩的大背景下，“以价补量”成为各大银行发展车贷业务的共鸣。联手各大汽车品牌的4S店发放车贷，以便于银行从销售终端最大程度争取到贷款客户，已成为当前银行的主要做法。
　　
　　众多银行的汽车个人消费信贷以优于汽车金融公司的利率赢得了更多的客户。此前有消息称长沙多家银行车贷利率上调，记者采访发现，大多数银行的利率并没有变化。
　　
　　多位银行人士亦称，针对优质客户如公事员、国企或事业单位职员以及无不良信用记录的客户，车贷利率最低仍可与基准利率持平，甚至还有优惠。
　　
　　另外，利用信用卡分期付款购车也是部分银行车贷推广的重点。目前推出此项业务的包括建设银行的“龙卡分期购车”、民生银行的“汽车分期付款”、招商银行的“车购易”、中国银行的“车贷通”等。
　　
　　对于市场上盛行的“零利率”购车，一位人士告诉记者，零利率是汽车厂商的一种促销行为，客户所享受到的贷款零利率只是由汽车厂家买单而已，银行不会因此损失任何利润。另外，银行收取的贷款基本利率，经销商还会给银行做个补差。对汽车消费信贷，银行能拿到的利率可谓相当可观。