国务院发展研究中心金融研究所21日发布的《中国农村金融发展报告2015》认为，随着各项农村改革的推进与农业现代化的发展，我国农户收入持续增长，消费贷款比重不断提升。当前农村金融面临三方面新变化。

首先，随着农户收入增加和生活水平提高，对消费贷款的需求相应增加。随着农业劳动生产率提高和农户生产经营方式转型，农户拓展非农经营的融资服务需求逐步增加。据相关部门统计，从2010年到2015年，农户贷款中消费贷款所占比重上升了10个百分点，而非农经营贷款所占比重则上升7个百分点，而农业生产贷款所占比重则从73．3%下降到55．8%。

其次，互联网技术在农村金融服务中快速推进。互联网技术对金融服务的信息收集、业务成本、产品创新日渐产生影响。银行业的电子化替代率整体接近90%，全国农信社的替代率上升到60%，手机银行、互联网银行、电话银行业务迅速普及，有效改善了农村地区金融服务水平。

第三，金融机构涉农贷款不断向最基层下沉。据中国银行业协会统计，截至2016年一季度末，全国1400多家村镇银行涉农贷款户均46万元，同比减少7万元，涉农贷款占村镇银行贷款比重为93%。表明村镇银行业务与目标客户逐步向农村下沉。省级农信社涉农贷款覆盖面不断提升。例如海南省农信社目前发放农户小额贷款超过60万户，覆盖率超过50%，湖南省农信社为全省89万户贫困户授信，占全省贫困户的73%。

报告是在中国屯昌农民博览会普惠金融专题论坛上发布的。国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠认为，农村信贷仍存在三个问题，包括农业风险缺乏管理、农户贷款效率不高、农村信用体系缺失。发展农村金融任重道远，需要涉农金融机构不断提升服务管理水平，推动农村金融进一步发展。