近日，四川首次由学术机构、行业组织、从业机构联合调研并发布了《四川民间借贷报告（2012版）》。该报告显示，四川中小企业正面临融资困局，民间借贷迎来机遇与挑战，行业规范化迫在眉睫。

　　方式

　　川企融资喜欢直接借贷

　　报告显示，四川中小企业的资金问题，有近三分之一的企业求助于民间借贷，三分之二以上企业的资金远不能满足需要，资金缺口约在20-200万元之间，向银行申请的贷款多为一年以内的流动资金贷款，对资金的需求呈现“短小频急”的特征。目前，四川中小企业融资缺口在2000亿元以上，正面临着一轮严峻的融资“困局”。

　　根据调查，在四川省经济发展呈梯度差距的16个市州21个县，参与了民间融资活动的416户家庭和110户企业中，有91.3%的家庭和73.6%的企业均采取过民间直接借贷的方式。中间人或中介机构借款这种在江浙一带较为发达的民间融资方式在四川并不是很盛行。调查显示，在参与了民间融资活动的家庭和企业中，仅有9.1%的企业从典当行、寄售行或钱庄等借过款，仅有7.7%的家庭通过中间人或组织借款。

　　报告指出，从实体经济来看，四川将保持较快增长速度，从政策层面和经济内生发展阶段来看，四川金融市场还有巨大空间，民间金融也将继续快速发展。到2015年末，四川小额贷款公司将达到200家以上，融资性担保公司将达到500家以上，且实力不断增强。

　　规模

　　融资额多在50万至200万

　　报告显示，在民间资本参与投资的宏观环境整体利好的大环境下，随着个人可投资资产规模以及高净值人群（个人持有可投资资产超过1000万元的人群）资产规模的快速增长，民间资本正迎来春天。

　　调查显示，四川参与民间借贷的主要以个人、中小微企业为主，从单位数量上看小微企业占到80%以上。四川民间借贷的融资成本（规范操作的民间借贷）被控制在基准利率的4倍之内。

　　报告指出，四川民间借贷效率很高，最快能做到当天放贷，一般3天左右内即可完成对接，效率远高于金融机构的融资放款速度。调查显示，四川民间借贷的个体融资规模一般在1000万元以内，主要区间集中在50万元到200万元。其中个人参与民间借贷的资金规模多数在20到50万元。而小微企业的资金需要主要集中在100到200万元左右。

　　问题

　　阳光化民间借贷占比不到20%

　　当前，四川的民间借贷市场快速发展，涌现出大量民间借贷中介机构，但行业良莠不齐，一旦出现负面案件，可能会迅速蔓延影响整个行业的发展。

　　报告透露，目前，四川阳光、规范化的民间借贷余额约30亿元人民币，到年底规模有望突破50亿元。

　　不过，四川规范民间借贷仍处于起步阶段，“根据最新调查，目前阳光化规范化的民间借贷占比不到整个民间借贷的20%，大量的民间借贷依然在地下操作。”西南财经大学经济学院执行院长刘方健说，阳光化的民间借贷正在成为一种趋势。相比2011年，2012年四川民间借贷阳光化发展较快。在规范的操作上，2011年处于摸索阶段，2012年行业正在建立标准化的规范。