平安在互联网房产抵押贷业务上优势明显，目前已在40个城市试点，并未全线铺开。到2016年底，该产品的贷款余额规模将达到数百亿元。

40个城市几种不同模式

不同于传统银行所谓的网上信贷业务，宅e贷大部分流程都能够在网上完成，其中20%的客户从申请到放款，大概用时4小时，贷款的件均金额45万元左 右。至于如何对40个不同城市的不同房产进行评估，秦福荣表示，有几种不同模式。目前平安正与5家评估公司合作，再加上平安集团内部的大数据，可以形成评 分卡。

对于贷款利率，秦福荣表示，定价采用了有抵押和无抵押的中间值，参考银行抵押贷款，如果不是按揭，利率为12%至15%，无抵押贷款大约20%左右，考虑到平安宅e贷的速度和成本，目前的标准定价是年化利息加综合成本20%。值得关注的是，在这里做续贷的利率会更优惠。

尽量找理由给贷款

“互联网正在打造一个不一样的信用体系。”秦福荣表示，传统的信用体系就是央行PBOC的记录，但互联网征信体系是用人的行为模式、消费信息、家庭状 况，各种因素来堆叠一个新的信用体系，过去必须有金融的经验才会有金融的记录，但是现在很多消费行为则不需要信用卡，客户可能用支付宝，用第三方支付，就 会累积信用。他表示，目前平安也在尝试用新的信用评估方式去做消费信贷，针对刚毕业没有信用卡的“小白”。

“我们这个平台既做专卖店，又接受加盟店。”据悉，当地的一些贷款金融机构可以与平安合作，例如金融中介贷款机构、地方担保公司、小贷公司，都可以租 用平安的平台获客，也可以提供客户由平安来放贷。他表示，对于汽车、纸黄金等有抵押贷款也正在研究当中，预计明年会推出。平安尽量找理由贷款给客户，甚至 可能会针对某一类特定人群开发一些个案。