今年央行两次降息，可为房贷族节省不少利息支出，但是对于多数存量房贷来说，要等到明年1月才能享受到降息待遇。记者了解到，目前南京有一家股份制银行，可以为老客户提供贷款变更服务，即将房贷利率“次年调”改成“次月调”。但多数银行只要当初合同中签订了“次年调”，那么不管升息还降息，都按合同执行次年1月调整。而对于即将办理房贷的新客户来说，理财专家建议，当前已经进入降息通道，预计年内还会有一到两次降息，现在贷款买房尽量选择按月调，以减少利息支出。

     “次年调”可变“次月调”

　　记者在采访中了解到，目前绝大多数房贷客户当初合同中签订的都是“次年调”，也就是碰上央行调整利率，房贷利率都等到次年1月才开始调整。而只要跟银行签订了贷款合同，今后就没法变更合同内容。不过，记者昨日从南京一家股份制银行获悉，该行可为客户提供贷款合同变更服务，在降息通道中，可将“次年调”变更为“次月调”，不过要看客户的资信和风险情况。

　　这家银行相关负责人表示，在前几年升息通道中，由于央行频繁上调利率，有一部分最初选择了“次月调”的客户，到银行申请变更成“次年调”。这次进入降息通道，可能也会有一部分客户需要变更调整方式。

　　“但是并不是所有客户都能变更合同的，我们会根据客户的资信情况、风险状况，来确定是否变更贷款利率。如果客户频繁逾期，想通过更改次年调、次月调来逃避利息支付，那么这样的客户肯定是不能更改调整方式的。”而且对于客户来说，不能频繁变更调整方式。

　　降息通道下按月调息更划算

　　上述银行人士透露，由于预期央行年内还将降息，新客户在签房贷合同时，也更倾向于选择按月调息。

　　以20年期100万元等额本息还款的商业贷款为例，今年2次降息后，如果执行6.55%基准利率，月供为7485.20元。而按照年初7.05%计算，月供为7783.03元，两次降息叠加后月供减少了将近300元。

　　如果该行客户选择按月调息，央行6月8日降息0.25个百分点后，他7月份的月供即可节省约150元；央行7月6日降息0.25个百分点，他8月份的月供比7月继续节省约150元，比6月份节省约300元。相比按年调息方式，他今年共能节省利息约1660元。如果下半年央行再次降息，节省的利息更多。

　　业内人士称，如果在加息通道下，客户选择按年调比较划算，而一旦进入降息通道，按月调就可提前享受到降息的好处。