春节前夕，央行和银监会发布《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》，明确：在不实施“限购”的城市，居民家庭购买首套普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例25％，各地可向下浮动5个百分点；对有1套住房且相应购房贷款未结清的家庭，再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例调整为不低于30％。

继节后首个工作日扬州农行、建行、招行等开始执行房贷新政后，昨日记者了解，包括市工行、市中行在内的多家银行，也已开始执行房贷新政，至此扬州四大行首套房贷均已进入2成首付时代。

首套房贷首付全面进入“2时代”

虽然此次房贷新政春节前夕才发布，但扬州银行对此反应迅速，春节后首个工作日，市农行、市建行、市招行等就表示已落实新政。而昨日，记者再次探访发现，市工行、市中行等也已开始执行新政，首套房首付比例降至20％，二套房首付比例降至30％左右。

“我们昨天已经收到了上级行的文件，从昨天开始已正式执行央行的房贷新政。根据文件，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为20％；对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房的，最低首付款比例调整为不低于30％。”昨日，市工行个贷中心总经理李雨中表示。而记者从市中行也获悉，不久前该行也开始执行首套房首付最低2成的房贷新政。

不过，也有一些银行仍还在等待上级行的政策，比如市交行就表示，目前还没接到上级行的通知，不过该行房贷部相关负责人表示，“应该很快就会执行，可能就这两天。”

据了解，2月4日，江苏省市场利率定价自律机制已形成决议，全省除南京、苏州外，包括扬州在内的其他11个地级市首套房最低首付款比例不低于20％，二套房最低首付款比例不低于30％。也就是说，扬城的银行全面落实新政应该只是时间问题。

此前房贷结清再买房仍算首套

从各家银行执行新政的细则来看，记者发现，各行的政策都趋向于“宽松”。

根据人民银行、银监会的《通知》，最低首付20％的前提为“居民家庭购买首套普通住房”。“首套房”的概念如何理解？之前买过房，但已经还清了贷款，再贷款买房算不算首套？“对于这个问题，我们工行的文件已经进行了明确，首次买房贷款已经还清的，如果再贷款，可以视同首套房看待，同样可享受最低2成首付的政策。当然，这要求贷款人是信用良好的优质客户。”李雨中表示。而市农行、市招行等多家已经执行新政的银行，对于首次贷款已结清的客户，也可以执行和首套房同样的政策。

此前，对于二手房，银行往往也执行相对严格的政策，首付比例也会相应提高，但此次新政，有一些银行对二手房的政策也比较宽松。比如市工行实施细则就明确，符合条件的二手房贷客户，也与一手房享受相同的政策，首套房贷款首付最低2成。

不过，记者发现，在贷款利率方面，各家银行暂未出现明显松动的迹象，包括市农行、市工行等在内的四大国有银行，仍然是默契地执行“最低可打9折”的利率优惠政策。

降低首付意味还贷压力增加

近半年来，银行两次下调房贷首付比例，首套房贷首付从3成下调至2成。首付比例降低，意味着降低了购房门槛，比如以前100万的房子，首付需要30万，现在首付20万就能买到了，这有助于不少购房者，尤其是年轻人早日实现购房梦。不过，首付的降低，另一方面也意味着需要向银行贷款的金额就多了。

来算笔账，以购买总价100万元的新房（首套房），20年等额本息还款为例：政策调整前首付比例是25％，即需首付25万元，贷款75万元，贷款基准利率为4.9％，扬州银行通常打9折，算下来也就是4.41％，通过房贷计算器可以算出，这笔贷款月供为4708.51元；调整后，首付比例是20％，首付20万元，需贷款80万元，那么，月供就会变为5022.41元。也就是说，首付降低5％后，房贷月供实际上要多出313.9元，这对贷款人来说，也是多了不少的负担。

“无论是首套房还是二套房，降首付必将导致每个月还贷额的增加，是选择减首付增月供，还是增首付减月供，可能各人都会根据自己情况来决定，但以我们的经验，可能更有买房者只要资金允许，都会选择多付一些首付，少承担一些贷款压力，所以最后实际选择2成首付的可能并不一定会太多。”银行人士这样认为。