温州市民的超前消费意识正在不断增强。据温州银监分局最新统计数据显示，2015年我市银行业个人消费贷款余额1727.67亿元，同比增长29.7%。按照全市常住人口915万人统计，相当于每个温州市民贷了188861元，比2008年末增加6723元。

在各类个人消费贷款项目中，住房按揭贷款最多，余额首次突破1000亿元，达到1013亿元。其次是信用卡贷款，余额为260亿元；第三是汽车贷款，余额3.6亿元。

温州银监分局人士表示，个人消费贷款的快速增长，一方面是随着城乡居民收入水平提高，温州人超前消费意识不断增强；另一方面是我市银行业金融机构愈加重视发展消费金融，围绕市场需求和各行实际，多角度切入、全方位创新消费金融模式，对促进地区消费增长发挥了积极作用。

在去年国家大力发展消费信贷政策指导下，我市银行机构针对互联网时代的消费需求，发挥自身科技支撑优势，在现有业务模式和管理经验基础上，着眼利用大数据理念实现信息流、商品流和资金流的“三流合一”，通过整合各自平台，分析客户信用状况，定位客户消费轨迹，挖掘客户融资需求。如工行温州分行从2007年起对客户账户信息进行集中管理，积累消费信贷违约率、损失率等信用数据长达8年，同时利用该行“融e购”网上商城平台分析不同类别客户的商品购销信息，并结合“融e联”和银行卡等支付媒介掌握客户资金流信息，全面打通消费金融的各资讯环节，精准实施大数据授信，推出线上线下直接消费、无担保无抵押的消费信用贷款产品。

在传统住房按揭和汽车分期两大消费品种之外，我市中小银行在家电、家具、旅游、教育等热点消费领域的金融配套产品全面开花。一方面，以合理的目标计划寻找潜在的客户群体，如稠州银行温州分行成立专营部门，专门开展50万元以下个人消费贷款业务，重点锁定白领贷阶层，满足旅游、家居等改善型消费需求，另一方面，对各类消费产品推广分期付款模式，如泰隆银行温州分行对农户消费贷款新设了按两月、按季、按半年等多种分期偿付方式。目前，辖内80%以上的中小法人银行已推出消费金融分类、分期的做法，催生住房和汽车之外的其他消费贷款余额占比从三年前8%上升到目前的19%。

随着信用贷款、农村“三权”抵押贷款等不断推广，辖内银行业金融机构消费金融已发展为“全担保”模式，个人资信、固定资产、流动资产、有价凭证、集体可转让资产均可纳入担保范畴，据不完全统计，辖内消费贷款担保品种类已达90余种。截至2015年末，全市共有社区支行等便民服务网点111家，助农取款服务点2700多个，村级金融服务覆盖面升至89.45%，农合机构柜面业务电子替代率达89%，位居全省同行之首。据介绍，温州农信已逐渐形成社区金融“1258服务模式”，即每个村有1台电子机具，城区和集镇2公里内有网点，金融服务涵盖电子银行、现金业务、消费融资、个人理财、社区宣传5个方面，努力解决80%以上城乡居民的金融需求。