去年以来，央行已11次上调存款准备金率，大型商业银行存款准备金率升至21%的历史高位。近日广州有媒体报道称，在信贷额度全面趋紧的情况下，有银行主动邀约房贷客户提前还贷，为提前还贷的市民大开方便之门，且将收回的贷款额度重新利用，以获取更高的利润。

　　上海各大银行提前还贷情况如何，是否为缓解信贷紧张，据新浪乐居对沪上三家国有银行和两家股份制银行展开了抽样调查，除建设银行不提倡提前还款外，其它四家银行都视客户需求而定，民生银行甚至表示，每月提供两次扣款日，按还款最近的日期扣款，双休日则提前扣款。

沪上银行提前还款政策宽松 民生银行每月两次扣款

　　据了解，借款人想提前还贷，必须是在还款半年以上，甚至个别银行要求已经还款一年以上。银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行接到借款人提前还贷申请后要审批，所以一般需要一个月左右的时间。

　　不过根据对沪上中国银行、工商银行、光大银行、建设银行、民生银行五家银行抽样调查发现，除建设银行个贷部工作人员明确表示，不提倡提前还款，提前还款需要预约，到扣款大致需要两个月时间，其它银行对提前还贷政策则颇为宽松。

　　其中中国银行、工商银行、光大银行均表示，是否提前还贷主要取决于客户需要，具体以贷款合同为标准。“提前还款基本是遵循客户需求，大致需要3个周的排期时间，是否收取违约金等具体情况按照贷款合同。”中国银行上海分行个贷部工作人员表示。

　　此外，在五家银行中，民生银行在提前还贷上是最为方便的，据民生银行上海分行个贷部工作人员介绍，“目前申请提前还贷的客户比较多，且银行每月有两天扣款日，购房者提交申请然后将钱存入账户后，银行会按还款最近的日期扣款，一般上半月在8号，双休日则提前扣款。”

低进高出 100万贷款银行多赚近30万

　　对于当前颇为宽松的提前还贷政策，有业内人士分析道，“银行鼓励原来办理了七折房贷利率优惠的客户提前还贷，把低利率的贷款收回，然后再贷给新的房贷客户。现在的房贷利率大都处于上浮水平，银行把贷款放给高利率的客户，也是出于盈利的考虑。”

　　根据5月9日沪上银行首套房贷利率变化抽样调查发现，半数以上银行已取消首套房贷利率优惠，上调至基准利率，兴业银行甚至上浮10%。如果银行将此前七折利率优惠房贷收回，再按基准利率或是上浮10%放款，银行收益会怎样?

　　以贷款额100万、贷款年限20年，等额本息还款法计算，按七折利率优惠放款，银行获得约55万总利息;按基准利率放款，银行获得约83万总利息，增加28万利息收益;按利率上浮10%计算，银行则获得93万总利息，增加38万利息收益。

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