商贷公积金贷款到底哪个才是最好？

    3种贷款方式的区别

    关于额度

    公积金贷款：

    单人120万，夫妻120万

    商业贷款：

    住房贷款不超过购房合同总价的70%

    商用房贷款不超过购房合同总价的50%

    组合贷款

    取决于房产评估值

    关于首付比例

    公积金贷款：

    首付低至20%

    住房总价款取《购房合同》总价与评估价中孰低原则

    商业贷款：

    首付低至30%

    住房总价款取《购房合同》总价与评估价中的低者确定

    组合贷款

    在商贷比例和公积金贷款比例中“取高者“（商贷的30%）

    关于利率

    公积金贷款：

    5年以上（含五年）的利率：3.25%

    5年以下的利率：2.75%

    商业贷款：

    1年-5年（含5年）的利率：5.0%

    5年以上的利率：5.15%

    首套购房8.5折扣利率：4.3775

    组合贷款

    公积金部分按公积金贷款利率执行。

    其余部分按照商业贷款利率。

    关于申请条件

    公积金贷款：

    一、本市连续足额缴纳公积金6个月以上（缴存满12个月）

    二、个人信用度良好

    三、无未还清的公积金贷款

    商业贷款：

    一、年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人

    二、稳定工作和收入，有还本付息能力

    组合贷款

    同时满足公积金贷款和商业贷款的申请条件

    关于还款方式

    公积金贷款：

    一、按月还款：等额本金，等额本息，自由还款

    二、一年后可申请提前还款

    商业贷款：

    一、按月还款。等额本金，等额本息。

    二、提前还贷的规定各银行不同。(一年内提前还款有可能罚息）

    组合贷款

    公积金贷款部分采取自由还款方式。

    商业贷款部分采取商业银行认可的还款方式。

    关于流程

    公积金贷款：

    申请，审核，签约，复核，放款

    商业贷款：

    一、办理按揭贷款申请

    二、银行审查

    三、签订购房合同

    四、签订楼宇按揭合同

    五、办理抵押登记、保险

    六、开立专门还款账户

    组合贷款

    申请、审核、签订合同、办理担保、还款协议、银行划款

    关于贷款期限

    公积金贷款：

    单人：按法定退休年龄顺延5年内

    双人：取贷款年限长的

    注：贷款期限最长30年

    商业贷款：

    最长30年

    组合贷款

    满足公积金管理中心和商业银行的要求，最长年限30年

    注意事项

    公积金贷款：

    一、首套房建筑面积影响贷款总额。

    以北京为例：

    90㎡以下，贷款额度不能超过总额的80%

    90㎡以上，贷款额度不能超过总额的70%

    二、对首套未结清贷款余额而购买第二套房产的家庭，贷款额度不能超过总额的50%

    商业贷款：

    一、贷款额度、期限需结合自己的实际情况和还款能力来确认

    二、不同银行利息不同，贷款前对比下。

    组合贷款

    不是所有银行都提供组合贷款方式，需咨询各银行。

    对比3种贷款方式，总结

    申请难度（由大到小）：

    组合贷＞公积金贷款＞商业贷

    首付比例（多到少）：

    商业贷=组合贷＞公积金贷款

    贷款额度（多到少）：

    商业贷=组合贷＞公积金贷款

    利率（多到少）：

    商业贷＞组合贷＞公积金贷款

    放款速度（快到慢）：

    商业贷＞组合贷＞公积金贷款