上海银行投向房地产的贷款，包括房产开发贷款、土地储备贷款、单位购置商用房贷款、投向房地产行业的经营性物业贷款。据《招股书》披露，约76%房地产相关贷款投向了一线城市，其中上海占了68%。

在个人贷款中，个人住房按揭贷款的占比则高达70%以上。其中，一手房按揭贷款余额为331亿元，占住房按揭贷款总额的76%。

如果再计算今年下半年的增量，占比很可能会更高。

上海房地产市场的走势与风险现在与未来会如何？结合时下上海的楼市迹象，以及上海本土的城商行——上海银行的信贷结构与侧重，或可窥探未来投资端倪。

招股书：住房按揭占个人贷款总额超70%

上海银行12月17日披露的最新招股书显示，截至2015年6月30日，其总资产为1.37万亿元，归属于母公司股东权益为856.57亿元， 归属于母公司股东的净利润66.35亿元。

值得注意的是，上海银行的信贷投放，在房地产领域较为集中。

具体占比为，房地产行业是公司贷款投放中的行业第一，住房按揭贷款则占个人贷款总额超70%。对比国家统计局以及央行上海总部的统计数据，今年下半年以来，不管是从上海房价，还是银行住房按揭贷款发放量上，都可以感受到上海楼市明显回暖迹象。

截至招股说明书签署之日，上海银行股份总数为54.04亿股。其中，机构股东累计持股份82.98%，自然人股东累计持有17.02%。此次公开发行股份不超过12亿股，也就意味着，本次发行股份占发行后总股本不超过18.17%。

《招股书》披露，上海银行目前十大股东分别是：上海联合投资有限公司（15.08%）、西班牙桑坦德银行有限公司（7.2%）、上海国际港务（集团）股份有限公司（7.2%）、中国建银投资有限责任公司（5.48%）、中船国际贸易有限公司（4.63%）、TCL集团股份有限公司（3.73%）、上海商业银行有限公司（3%）、上海市黄浦区国有资产总公司（2.20%）、上海汇鑫投资经营有限公司（2.16%）、中信国安买入有限公司（2%）。

《招股书》披露，截至今年上半年，上海银行的不良贷款率为1.14%，远低于全国商业银行1.5%的水平。

但同时，这两年贷款减值准备与贷款总额的比率略有下降，2012年到2015年6月的拨备覆盖率分别为 285.58%、290.35%、260.55%和 220.85%。

整体来看，公司贷款占贷款总额的70%以上。在地域上，90%以上的客户来自长三角地区、珠三角地区（含香港）及环渤海地区；行业上，则主要集中于房地产业、租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业以及公用事业。

截至上半年，房地产业发放贷款总额占公司贷款总额的22.0%，远超紧跟其后的16.7%、15.9%、14.8%和 8.7%。但从贷款余额来看，占比则小有下降，从2013年的23%的高点降至截至6月末的17.7%。