再过15天即将告别2015年。对于身背贷款的绝大部分房奴们来说，忍过这半个月就能拿到央行降息大红包了，贷款80万30年商贷每月将减少625元，一年下来就7536元。

今年以来降息成为央行利率政策的主旋律。一年间，央行进行了次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至了目前,4.9%。这一降息幅度，在近年的利率政策中是前所未有的。这也让商业贷款利率和公积金贷款利率都降到历史新低 。

按照大部分房贷的利率调整规则，降息的福利将在次年生效。也就是说，从2016年1月1日开始，大部分人的房贷将迎来大幅降低。

关于房贷的几种利率约定方式

利率实行一年一定：在贷款期内分段计息。从利率调整的次年首日所在还款期起。当期人民银行（央行）规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。

利率实行一季一定：在贷款期内分段计息。从利率调整的次季首日所在还款期起，当期人民银行（央行）规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。

利率实行一月一定：在贷款期内分段计息。从利率调整的次月首日所在还款期起。当期人民银行规定的贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率。

在贷款期限内实行固定利率，不分段计息。

其他约定方式

好了，当你看到以上几种与银行约定的计息方式之后，回家看看自己的借款合同到底属于哪一种，想必绝大多数人都是第一种约定方式。这种方式会让你将有一年的时间来享受降息带来的实惠。即使年其中在碰到加息，你也会享受到一整年的降息待遇。

今年3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日，央行五次降息。至此，央行的五年期以上商业贷款基准利率下调至了4.9%。

由于10月24日的降息中，个人住房公积金贷款利率未作调整，公积金贷款利率今年经历了四次下调，五年以上个人住房公积金的贷款利率，从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

也就是说，如果本月央行不再进行利率调整，下月开始，纯商业贷款的老房贷族，房屋贷款利率将下降1.25个百分点。而纯公积金贷款的房贷族，贷款利率也将降低1个百分点。

你的月供将了多少？

降息后明年还贷到底优惠了多少？

小编就以贷款80万、100万和120万30年几种贷款方式为大家计算一下。