随着济南各项公积金政策的出台，使用个人住房公积金买房更加深入人心。个人住房公积金余额达到多少可以贷款买房？提取公积金的条件是什么？提取公积金的流程是什么？公积金贷款如何办理？卡宝宝小编为网友一一解惑。

    一、个人住房公积金查询方式

    个人住房公积金查询共分四种方式：网上查询、电话查询、服务网点查询与联名卡查询。

    1、网上查询

    济南公积金个人用户查询网址：http://123.233.117.50:801/jnwt/

    2、电话查询

    济南公积金查询电话：0531-12329

    济南公积金缴存咨询电话：0531-819593820531-81959384

    济南公积金贷款咨询电话：0531-66602302 0531-66602303

    3、服务网点查询

    济南住房公积金行政审批服务大厅分两处，地址分别为：

    ①经十路17165号；

    ②市中区站前路9号（济南住房公积金管理中心11月16日起入驻市政府政务服务中心三楼西厅）

    4、联名卡查询

    要查询个人公积金账号,职工要持本人居民身份证原件到各公积金业务受委托银行，在银行柜台及自助设备上查询住房公积金缴存、提取、计息及缴存余额情况以及贷款还款明细。提取的住房公积金可直接划转至缴存职工本人联名卡账户中。

    二、个人住房公积金提取条件

    职工有下列情形之一的，可以按规定支取职工账户内的住房公积金:

    ①购买、建造、翻建、大修具有产权的城镇自住住房；

    ②离休、退休；

    ③完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系；

    ④户口迁出济南行政区域或者出境定居；

    ⑤偿还个人住房公积金贷款本息；

    ⑥房租超过家庭工资收入的规定比例；

    ⑦职工在职期间死亡或者被宣告死亡；

    ⑧享受城市居民最低生活保障并支付房租。

    其中，②、③、④、⑦可以办理公积金全额提取，提取之后可以同时办理职工住房公积金账户的销户手续；其它情形提取额度最高不超实际支付的费用。

    三、个人住房公积金提取流程

    职工提取住房公积金流程：

    注：单位撤销、解散或者破产的，职工住房公积金进行专户封存，符合本办法支取条件的，可由本人直接向管理中心提出申请。

    市属五县（市、区）职工提取住房公积金，凭上述规定的相关材料先到当地受委托银行进行初步审核，然后通过银行将相关材料及复印件交管理中心审批同意后，方可支取。

    四、个人住房公积金贷款额度计算方式

    计算方式一：公积金可贷额度=（借款人住房公积金账户余额+共同还款人住房公积金账户余额）*15

    计算方式二：公积金可贷额度=借款人可贷额度+共同还款人可贷额度

    借款人或者共同还款人可贷额度=本人公积金月缴存基数（最近6个月平均数）*12*贷款年限*50%*本人连续缴存系数

    缴存时间系数：

    需要注意的是，借款人可按照以上两种方式分别计算结果，按最高额确定可贷额度。计算结果不足10万元的，可贷款10万元，个人最高贷款额度为30万。

    共同还款人：

    ①认定顺序:父母、祖父母外祖父母或兄弟姐妹、其他亲属或法定监护人

    ②共同借款人必须具备三个条件：年龄在30至60周岁；具备完全民事行为能力；户口是本地户口。

    公积金贷款计算器：

    http://newhouse.fang.com/house/tools_grzfgjjdk.htm

    五、个人住房公积金贷款的条件

    1、具有完全民事行为能力的自然人，有稳定的经济收入和贷款偿还能力，个人信用状况良好；

    2、借款人及所在单位已建立住房公积金制度，至贷款时已连续足额缴6个月 ；

    3、具有合法的购房合同或协议，借款人应是购房合同约定的产权人，所购住房为本市行政区域内的新建商品住房、经济适用住房、单位集资建房、棚户区改造回迁安置住房，存量商品住房（二手房），职工建造、翻建、大修的自住住房等（不含商业用房、别墅、低密度住宅等）；

    4、已交付的所购住房首付款不低于规定的比例（下文会有详解）；

    5、同意且能够以所购住房或公积金中心认可的其他房产作抵押，或以动产、权利作质押,购买新建商品房贷款的应由所购房屋售房单位提供阶段性贷款担保。

    六、个人住房公积金贷款的利率

    个人住房公积金贷款利率按中国人民银行规定执行，并随中国人民银行利率调整而调整。在执行国家差别化信贷政策时，按差别化贷款利率执行。目前济南的基准利率是2.75%(五年以下（含五年）)、3.25%(五年以上)。

    七、 个人住房公积金贷款的首付比例

    目前济南公积金首付比例为首套房最低首付20%，二套房首付最低30%。

    首套房的界定：名下无普通自住住房或者拥有1套普通自住住房并已结清相应购房贷款（含商业住房贷款和住房公积金贷款）的家庭，为改善居住条件而申请使用住房公积金贷款购买自住普通商品住房的，

    八、还款方式分为等额本金与等额本息

    等额本金：每月偿还同等数额的本金，每月还款额逐月递减；

    等额本息：每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，每月还款额相同。

    目前大多购房者选择的是等额本息。以贷款50万还款30年计算，等额本息需还款783371.37元，等额本金需还款744427.08元。同等条件下，等额本息要比等额本金多还38944.29元。虽然说等额本金还款方式支付利息要少很多，但是由于等额本金还款方式每月还款额是逐月递减，前期还款压力较大，购房者还需量力而行。

    九、 个人住房公积金贷款流程

    刚需房、改善房、学区房让你焦头烂额，买房是一件大事，资金占用量较多，除了交付房屋首付款外，还要把房贷、装修、置办家具家电等资金进行统筹计算。刚需置业者在决定买房前，要通过仔细核查，审慎地计算出个人或家庭的净资产，才能够准确把握自身的购买力和购房方向。另外，刚需置业者在房贷的选择上，建议贷款年限不宜太长或太短。