“双基联动”合作贷款，是指基层金融机构与“农区、牧区、社区”基层党组织发挥各自优势，共同完成对农、牧户和城镇居民的信用评级、贷款发放及贷款管理等过程的联动，旨在解决农牧户和城镇居民贷款难等问题，切实落实金融普惠政策，打通金融服务“最后一公里”。

(一)

秋天的环青海湖地区，金色的草原一望无际，草地上新建的居民点、“牧家乐”星星点点，给宁静的湖畔牧场增添了勃勃生机。

共和县倒淌河镇甲乙村与青海湖二郎剑景区一路之隔。如今，依托得天独厚的资源优势，甲乙村一带已经是宾馆林立，车水马龙。一家紧挨着一家的“牧家乐”更是游客如云，歌舞声声。

我们随共和县农村合作银行倒淌河支行的业务员来到了“双基联动”试点村甲乙村。一进村口，就看见村民松太加正在他的“牧家乐”门口招呼客人。

松太加热情地将我们让到了宽敞的帐篷里，开始讲起了他的经营之道。松太加说，以前，他家的主要收入完全依靠牛羊的养殖，收入不是太好。从去年6月份开始，他家利用多年的畜牧业收入，陆续修建了宾馆用房80多间，办起了占地50多亩的“牧家乐”。然而，在短短两年的经营过程中，松太加也遇到了新建房屋因为装修资金不足，一直闲置的问题，旅游旺季接待能力受限。

就在这时，共和县农村合作银行及时地给予了松太加“双基联动”合作贷款33万元，一下子缓解了经营上的难题。在短短两个月的时间里,“牧家乐”的经营收入达到了18万元。松太加高兴地说，共和县农合行的这项新举措，为我们经营户解了燃眉之急，还带来了可观的经济效益，真正托起了我们农牧民群众的致富梦想啊！

告别了甲乙村，我们一行又驱车来到了位于黄河岸边的龙羊峡镇黄河村。

这个村既是共和县“高原美丽乡村”项目实施村，也是“双基联动”合作贷款试点村，可谓“双喜临门”。

黄河村地处黄河北岸，气候温和，地理位置优越。全村共135户，总人口420人，主要以回族和撒拉族为主，由于人多地少，村民经济来源多为外出经商务工和餐饮业为主。

村主任马海是一个心直口快、办事干练的年轻人。他引领我们来到村里新建的广场上，当起了现场讲解员。他指着规划图说，经过规划论证，我村的规划按照两个片区来实施。老区是在老村庄的基础上，建设成以“农家乐“为主的农家庭院，共为52户；新区主要是异地新建，建成以农家客栈为主的新村，共83户；项目预计投资3500万元，项目资金主要来源于政府奖励性住房、移民扶持项目、新农村建设项目、“双基联动”合作贷款等，到目前为止，县农合行已为该村发放“双基联动”合作贷款326万元，惠及70户农户。

马海既是村主任，也是黄河旅游农庄的创办者。走进建筑古朴、曲径通幽的农庄，就看见院内果树成荫，鲜花怒放，亭台楼阁，宁静典雅。农庄吸引了西宁、恰卜恰等地的游客前来观赏庭院美景，采摘新鲜果蔬，品评富有民族特色的菜肴和鱼宴，日接待游客200余人。整座庄园总共投资200万元，其中“双基联动”合作贷款160万元。

对农户们来说，自从该县农村合作银行设立“双基联动”合作贷款办公室以来，贷款办理的时间大大缩短了，平均每笔贷款由原来的15天左右，缩短到目前的2至7天，甚至一天之内就可以办理完毕，工作效率明显提高，服务质量有很大改善。

(二)

今年5月，兴海县信用联社与子科滩镇泉曲村党支部签订了《“双基联动”合作贷款协议书》，并由子科滩镇政府推荐子科滩镇信用社白永海到该村挂职任该村村委会副主任，县联社推荐该村村委会主任李军到县联社子科滩镇信用社挂职任副主任。启动仪式后，村委办公楼悬挂“双基联动合作贷款办公室”牌匾，建立了信贷服务公示墙，公开了贷款种类、对象、条件和程序，明确了联系人，提高了服务透明度，方便群众办贷， “双基联动”合作贷款工作有序开展。

同德县农村信用联社贷款工作室主任冷本加说，双基联动，联的是农牧民群众的心，动的是金融人的情。信贷员晓之以理，动之以情，以深入细致的调查摸底，做到家长里短尽在我心，才能让农牧民群众深切地体会到农村信用社是他们真正的靠山；而为他们出谋划策，贴心帮扶，化解部分贷户债务，才能让群众感受到农信社的真情。

自合作贷款发放以来，同德县巴沟乡尕哇麻村43户村民已获得合作贷款117万元，占全村总户数的54.4%。全部贷款是以“福农卡”自主循环贷款方式发放的，不但利率优惠、金额提升、期限延长，且能循环周转使用。该村村民马海明，每年都会有一段时间外出打工，由于交通不便，每年贷款、还款、结息都要跑很远的路来办理，自从获得“福农卡”自主循环贷款以后，马海明只需每月将利息存入卡中即可，不必每年往返于农信社。

贵德县农村信用联社紧紧结合“双基联动”合作贷款工作有关要求，积极打造尕让乡二连村为“信用村”。县联社和试点村村委会密切配合，充分发挥村两委人熟、地熟的优势，通过“联络员”和“监督员”提供的有效信息，对有信贷需求，踏实肯干的农户积极发放贷款。今年41岁的二连村村委会主任王佐良，为人诚实，重合同守信用，在得到“双基联动”贷款14万元后，一边外出搞工程承包、一边在承包地里搭建温棚种植蔬菜，经济效益越来越好，家庭资产达到了40余万元。王佐良深有感触地说，青海银监局推出的“双基联动”合作贷款，在我们这得到了很好的执行，海南银监分局的领导到我们村了解情况后，督促县农村信用联社帮助村民获得了启动和发展资金，对村里的经济发展和生活水平的提高功不可没。我们村委会要积极倡导村民们建立良好的信用环境，保持与农信联社良好的信贷关系。

共和县铁盖乡上合乐寺村符合信贷需求的贷款农牧户贷款获得率从以前的30%上升至90%以上，获贷资金从50万元左右上升至439万元，受益户达80余户。为使更多农牧民享受到普惠金融带来的便捷与实惠，青海银行海南州分行对涉及“双基联动”合作贷款的农牧户，基准利率上浮不高于30%。在“持续支持、逐年变样”的信贷服务理念指导下，农牧户生产经营规模和经营环境有了明显的改善。

(三)

青海银监局在全省推出“双基联动”合作贷款试点以来，海南银监分局精心组织，积极推进，结合本地实际，选取了共和农合行、青海银行海南州分行等6家机构作为试点银行机构，与15个试点村基层党组织签订了“双基联动”合作贷款协议，成立了15个合作贷款工作室并相互选派30名干部挂职。到目前，已对15个试点村的522户农牧民新增发放贷款3923万元，贷款余额12478万元。主要用于美丽乡村建设、农牧民牛羊育肥、支持乡村牛羊养殖专业合作社等项目。贷款覆盖率达到78%，同时，合作贷款利率平均下浮20%，向农牧民让利1300万元。

海南藏族自治州银监分局局长黎珲在总结该州前一阶段“双基联动”工作时说，“双基联动”合作贷款新模式，为农牧民群众、当地政府和金融机构的和谐发展发挥了重要的作用。

对当地农牧民群众而言，客户经理与村干部进村入户宣传，让广大老百姓知晓了银行的信贷政策和办贷手续，缓解了老百姓贷款难、贷款慢的问题，促进了农村经济发展。

对当地政府而言，金融机构主动参与“三基”建设，以“双基联动”合作贷款模式解决老百姓贷款难、贷款慢、贷款贵的问题，为当地开展“三基”建设增添了一个抓手，真正实现了阳光信贷，群众的满意度大幅提升。

对金融机构银行而言，进一步掌握了信贷户的家庭、经济和信用情况，解决了双方信息不对称的问题，提升了银行的主动创新能力，为工作创新、产品创新、服务创新等赋予了新的内涵，也为农村商业银行业务转型奠定了基础。

作为推出此项工作的第一责任人，青海银监局党委书记、局长秦汉锋在共和县铁盖乡上合乐寺村调研时，提出了五个“做实”：一是要把联动机制做实，通过搭建基层党组织和银行业机构间的服务平台，发挥双方优势；二是要把支农、支牧的服务工作做实，定期监测，展现新模式的优势；三是要把普惠金融的实质工作做实，试点成功后，要在授信额度和利率上体现优惠，并不断扩大试点面，体现普惠金融的内涵；四是要把银行风险控制工作做实，要想办法分散、化解风险；五是要把服务群众的作风做实，要和当前开展的“三严三实”专题教育活动相结合，使试点工作深入推进。